Год из года я делюсь с вами тем, что делаю со своими финансами. Те, кто читает эти посты давно и знает о пассивных инвестициях, уже понимает, что пост будет вполне предсказуемым по содержанию, потому что из года в год мой подход и мои действия почти не меняются (разве что, 2022 год был “веселым”). Инвестиции занимают минимум моего времени, не требуют от меня никаких усилий, но я каждый день благодарю себя за то, что они у меня есть, поскольку ничто не дает мне бОльшего ощущения свободы: я могу работать, когда хочу (и не работать, если не хочу), могу жить, где хочу, могу проводить время с любимыми людьми и заботиться о них. Я всем желаю той же свободы и всегда с удовольствием рассказываю, как её достичь.
В 2025 году я как и прежде инвестировала на российском и зарубежном рынках в пропорции 10/90. Зарубежный портфель в приоритете, поскольку дети учатся за границей и свою пенсию я планирую проводить в разных странах.
Мои брокерские и инвестиционные счета:
В России я продолжала инвестировать через брокерские счета в Т-инвестициях. Также у меня есть брокерский счет в ВТБ, но в этом году я почти не пополняла его, поскольку он логистически мне неудобен. Это лишнее подтверждение тому, как важно иметь счет, который удобен в использовании. Чаще всего это счет в брокере при банке, к которому вы привыкли и куда поступает ваш доход. Это минимизирует лишние действия, а значит увеличивает шансы на то, что вы будете регулярно пополнять портфель.
В этом году я также обзавелась счетом для долгосрочных сбережений (ПДС). Прежде всего для того, чтобы в дальнейшем иметь больше возможностей для маневра с накопительной пенсией (сами пенсионные накопления остаются в УК ВЭБ).
Для зарубежных инвестиций я по прежнему использую брокера Freedom (Казахстан). Пополняю рублями из Райффайзенбанка. У Freedom есть возможность сделать перевод ценных бумаг к другому брокеру (например, в Interactive Brokers, пополнять который деньгами из России уже невозможно), но я пока этого не делала (оцениваю риски – IB принимает такие переводы, но это может повысить шансы на дальнейшее закрытие счета, чего мне очень не хочется).
Портфель в Interactive Brokers живет своей жизнью. Там я только реинвестирую дивиденды и радуюсь росту.
Российский портфель-2025
Я не меняла стратегию по российскому портфелю. Это долгосрочный пенсионный портфель. Пропорции остаются прежними:
70% акций — через индекс Мосбиржи
15% облигаций — через БПИФы на облигации и отдельные выпуски замещающих облигаций для защиты от девальвации рубля
15% золота — также в первую очередь для защиты от девальвации рубля и геополитических рисков.
Акции испытывали давление на протяжении всего года. Поскольку преимущественная часть портфеля отдана именно под них, то существенного роста стоимости нет, и это нормально. Этот этап я называю этапом формирования позиции. Российские акции стоят дешево и долгосрочно я смотрю на них позитивно.
Доходность в рублях:
Акции (индекс Мосбиржи полной доходности) +2,9%
Индекс гособлигаций +22,2%
Индекс корпоративных облигаций +25,2%
Фонд ликвидности LQDT +20%
Индекс замещающих облигаций -16,1% (за счет укрепления рубля)
Золото +27%
Биткоин -4,2%
Зарубежные инвестиции-2025
Всю мою жизнь мой зарубежный портфель на 100% состоял из ETF на акции. Я очень толерантна к рыночному риску, спокойно отношусь к глубоким падениям, и это сослужило мне хорошую службу – портфель показал превосходный рост. С прошлого года я также выделили в нем 5% под криптовалюты (в основном, биткоин и эфир).
В этом году я приняла для себя непростое решение – начать формировать долю облигаций в размере 10%. Пока не дошла даже до 3% (портфель большой, а я ребаленсирую только за счет дополнительных взносов).
Почему такое решение, если оно может привести к снижению долгосрочной доходности? События в моей личной жизни за последние 4 года показали, что крупные суммы, превышающие размер подушки безопасности, могут понадобится в любой момент и без плана. Продавать акции, особенно в момент коррекции рынка, больно. Поэтому пусть это будет моим стратегическим резервом на всякий случай. Вдруг “чудесные” времена с нами надолго. К тому же в этом году мне исполнится 45 и уже пора ребалансировать портфель под пенсию. Моя рекомендация молодым остается той же – принимайте на себя как можно больше рыночного риска (берите больше акций в портфель), но делайте это грамотно и с максимальной диверсификацией.
Доходность активов за год в долларах
ETF на акции (весь мир) +22,2%
ETF на акции США +17,85%
ETF на технологические компании +20,77%
REITs (фонды недвижимости) +10,1%
Золото +64,3%
Биткоин -6,3%
P.S. Указанные пропорции активов в портфеле и распределение долей между российскими и зарубежными активами это исключительно моё решение, которое подходит под мои личные цели. Ваш портфель и ваше распределение активов должно быть подходящим именно вам.
В следующем посте сделаю обзор отдельных активов и важности инвестиций в эпоху искусственного интеллекта.
Если вы хотите наконец начать инвестировать системно и грамотно в российские или иностранные ценные бумаги, сейчас самое время начать.
Жду вас в нашем сообществе
ВСТУПИТЬ В АНТИКЛУБ ОТ 1495 РУБ В МЕСЯЦ
11 января в 19.00 МСК – эфир для новичков
13 января в 19.00 МСК – эфир с примерами портфелей на 2026 год
В 2025 году я как и прежде инвестировала на российском и зарубежном рынках в пропорции 10/90. Зарубежный портфель в приоритете, поскольку дети учатся за границей и свою пенсию я планирую проводить в разных странах.
Мои брокерские и инвестиционные счета:
В России я продолжала инвестировать через брокерские счета в Т-инвестициях. Также у меня есть брокерский счет в ВТБ, но в этом году я почти не пополняла его, поскольку он логистически мне неудобен. Это лишнее подтверждение тому, как важно иметь счет, который удобен в использовании. Чаще всего это счет в брокере при банке, к которому вы привыкли и куда поступает ваш доход. Это минимизирует лишние действия, а значит увеличивает шансы на то, что вы будете регулярно пополнять портфель.
В этом году я также обзавелась счетом для долгосрочных сбережений (ПДС). Прежде всего для того, чтобы в дальнейшем иметь больше возможностей для маневра с накопительной пенсией (сами пенсионные накопления остаются в УК ВЭБ).
Для зарубежных инвестиций я по прежнему использую брокера Freedom (Казахстан). Пополняю рублями из Райффайзенбанка. У Freedom есть возможность сделать перевод ценных бумаг к другому брокеру (например, в Interactive Brokers, пополнять который деньгами из России уже невозможно), но я пока этого не делала (оцениваю риски – IB принимает такие переводы, но это может повысить шансы на дальнейшее закрытие счета, чего мне очень не хочется).
Портфель в Interactive Brokers живет своей жизнью. Там я только реинвестирую дивиденды и радуюсь росту.
Российский портфель-2025
Я не меняла стратегию по российскому портфелю. Это долгосрочный пенсионный портфель. Пропорции остаются прежними:
70% акций — через индекс Мосбиржи
15% облигаций — через БПИФы на облигации и отдельные выпуски замещающих облигаций для защиты от девальвации рубля
15% золота — также в первую очередь для защиты от девальвации рубля и геополитических рисков.
Акции испытывали давление на протяжении всего года. Поскольку преимущественная часть портфеля отдана именно под них, то существенного роста стоимости нет, и это нормально. Этот этап я называю этапом формирования позиции. Российские акции стоят дешево и долгосрочно я смотрю на них позитивно.
Доходность в рублях:
Акции (индекс Мосбиржи полной доходности) +2,9%
Индекс гособлигаций +22,2%
Индекс корпоративных облигаций +25,2%
Фонд ликвидности LQDT +20%
Индекс замещающих облигаций -16,1% (за счет укрепления рубля)
Золото +27%
Биткоин -4,2%
Зарубежные инвестиции-2025
Всю мою жизнь мой зарубежный портфель на 100% состоял из ETF на акции. Я очень толерантна к рыночному риску, спокойно отношусь к глубоким падениям, и это сослужило мне хорошую службу – портфель показал превосходный рост. С прошлого года я также выделили в нем 5% под криптовалюты (в основном, биткоин и эфир).
В этом году я приняла для себя непростое решение – начать формировать долю облигаций в размере 10%. Пока не дошла даже до 3% (портфель большой, а я ребаленсирую только за счет дополнительных взносов).
Почему такое решение, если оно может привести к снижению долгосрочной доходности? События в моей личной жизни за последние 4 года показали, что крупные суммы, превышающие размер подушки безопасности, могут понадобится в любой момент и без плана. Продавать акции, особенно в момент коррекции рынка, больно. Поэтому пусть это будет моим стратегическим резервом на всякий случай. Вдруг “чудесные” времена с нами надолго. К тому же в этом году мне исполнится 45 и уже пора ребалансировать портфель под пенсию. Моя рекомендация молодым остается той же – принимайте на себя как можно больше рыночного риска (берите больше акций в портфель), но делайте это грамотно и с максимальной диверсификацией.
Доходность активов за год в долларах
ETF на акции (весь мир) +22,2%
ETF на акции США +17,85%
ETF на технологические компании +20,77%
REITs (фонды недвижимости) +10,1%
Золото +64,3%
Биткоин -6,3%
P.S. Указанные пропорции активов в портфеле и распределение долей между российскими и зарубежными активами это исключительно моё решение, которое подходит под мои личные цели. Ваш портфель и ваше распределение активов должно быть подходящим именно вам.
В следующем посте сделаю обзор отдельных активов и важности инвестиций в эпоху искусственного интеллекта.
Если вы хотите наконец начать инвестировать системно и грамотно в российские или иностранные ценные бумаги, сейчас самое время начать.
Жду вас в нашем сообществе
ВСТУПИТЬ В АНТИКЛУБ ОТ 1495 РУБ В МЕСЯЦ
11 января в 19.00 МСК – эфир для новичков
13 января в 19.00 МСК – эфир с примерами портфелей на 2026 год
