Бывает, что банки не дают человеку кредит, хотя просрочек никогда не было. Это может быть из-за ошибок в кредитной истории.
Чтобы узнать точно, нужно получить и проанализировать свою кредитную историю. А потом исправить ошибки, если они есть.
Итак, найти кредитную историю?
👉 Кредитная история (КИ) — это электронное досье обо всех действиях заемщика в банках и микрофинансовых организациях. КИ состоит из кусочков информации от разных кредитных организаций.
👉 Кредитную историю имеет смысл запрашивать не только если вам уже отказали в кредите, но и если вы только собираетесь обратиться в банк. Так можно заранее исправить неточности и увеличить шансы получить деньги.
Еще имеет смысл запросить отчет спустя некоторое время после потери паспорта. Не лишним также будет периодически проверять кредитную историю своего супруга.
👉 КИ хранится в бюро кредитных историй. На сегодня в России работают семь БКИ. Банк должен направить сведения о займе в одно или два из них по своему выбору. Это значит, что конкретно ваша кредитная история может быть в одном БКИ или сразу в нескольких. БКИ хранит записи 7 лет.
👉 Где именно хранится ваша кредитная история знает Центробанк. Он ведет специальную базу данных «Центральный каталог кредитных историй» — ЦККИ. Это такая справочная о бюро кредитных историй. Оттуда вам не пришлют саму кредитную историю, но скажут, где ее искать.
Запрос в ЦККИ проще и быстрее всего сделать через портал Госуслуг. А еще можно через сайт ЦБ или любой банк.
👉 Когда вы узнали название бюро, можно запросить в нем кредитную историю. Любой человек может получить отчет из каждого БКИ два раза в год бесплатно. Дополнительные запросы платные.
👉 В каждом бюро свой способ отправки отчета — на сайте, по электронной почте или лично в офисе. Большинство отчетов хранится в НБКИ — Национальном бюро кредитных историй. Получить отчет из НБКИ можно на их сайте.
👉 В кредитной истории указано, сколько заявок на кредиты подавал человек и сколько из них было одобрено, в какие банки обращался, были ли просрочки, выступал ли когда-нибудь в роли поручителя или созаемщика и другие сведения.
Что делать, если вы обнаружили ошибки в кредитной истории?
Какие ошибки могут быть в КИ:
▫️просрочка, которой не было;
▫️открытая кредитная карта, которую закрыли;
▫️кредит другого человека, например, однофамильца или мошенника;
▫️технические ошибки: опечатки или задвоение данных. Например, банк дважды отправил информацию об одном займе;
Способы исправления зависит от того, какая именно ошибка есть в вашем случае:
1️. Обратитесь в банк.
Банк должен отреагировать на запрос в течение 10 дней. За несвоевременное предоставление информации в БКИ для банка наступает административная ответственность.
2️. Обратитесь в БКИ.
Заявление будут рассматривать до 20 дней. Если бюро выявит ошибки по результатам проверки, то обяжет банк исправить информацию.
3️. Оставьте отзыв на сайте banki.ru в разделе «Народный рейтинг банков» и изложите суть проблемы.
Каждое обращение рассматривает официальный представитель кредитной организации, который дает обратную связь. При необходимости представитель банка запросит дополнительные сведения. Обычно вопрос решается в течение 2-3 дней.
4️. Обратитесь в суд.
Если ни один из перечисленных способов не помог, можно обязать банк подать в БКИ верные сведения через суд. Ответчиком может быть кредитная организация или бюро кредитных историй — это зависит от причины отказа БКИ внести исправления. Поэтому для обращения в суд понадобится официальный отказ с указанием причины.
Так произошло в Кемеровской области. Женщина решила взять кредит, но получила отказ. Оказалось, что в кредитной истории висит просрочка по потребительскому кредиту, который женщина давно досрочно закрыла. В банке заемщице сообщили, что ее кредит передали по договору уступки права требования в другую организацию. Из-за процедуры банкротства банка последний платеж заемщицы потерялся, а в БКИ попали сведения о просрочке.
Женщина потребовала обязать банк исключить записи о задолженности в АО «Объединенное кредитном бюро». Суд иск удовлетворил (решение Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области от 27.11.2018 № 2-988/2018).
Чтобы узнать точно, нужно получить и проанализировать свою кредитную историю. А потом исправить ошибки, если они есть.
Итак, найти кредитную историю?
👉 Кредитная история (КИ) — это электронное досье обо всех действиях заемщика в банках и микрофинансовых организациях. КИ состоит из кусочков информации от разных кредитных организаций.
👉 Кредитную историю имеет смысл запрашивать не только если вам уже отказали в кредите, но и если вы только собираетесь обратиться в банк. Так можно заранее исправить неточности и увеличить шансы получить деньги.
Еще имеет смысл запросить отчет спустя некоторое время после потери паспорта. Не лишним также будет периодически проверять кредитную историю своего супруга.
👉 КИ хранится в бюро кредитных историй. На сегодня в России работают семь БКИ. Банк должен направить сведения о займе в одно или два из них по своему выбору. Это значит, что конкретно ваша кредитная история может быть в одном БКИ или сразу в нескольких. БКИ хранит записи 7 лет.
👉 Где именно хранится ваша кредитная история знает Центробанк. Он ведет специальную базу данных «Центральный каталог кредитных историй» — ЦККИ. Это такая справочная о бюро кредитных историй. Оттуда вам не пришлют саму кредитную историю, но скажут, где ее искать.
Запрос в ЦККИ проще и быстрее всего сделать через портал Госуслуг. А еще можно через сайт ЦБ или любой банк.
👉 Когда вы узнали название бюро, можно запросить в нем кредитную историю. Любой человек может получить отчет из каждого БКИ два раза в год бесплатно. Дополнительные запросы платные.
👉 В каждом бюро свой способ отправки отчета — на сайте, по электронной почте или лично в офисе. Большинство отчетов хранится в НБКИ — Национальном бюро кредитных историй. Получить отчет из НБКИ можно на их сайте.
👉 В кредитной истории указано, сколько заявок на кредиты подавал человек и сколько из них было одобрено, в какие банки обращался, были ли просрочки, выступал ли когда-нибудь в роли поручителя или созаемщика и другие сведения.
Что делать, если вы обнаружили ошибки в кредитной истории?
Какие ошибки могут быть в КИ:
▫️просрочка, которой не было;
▫️открытая кредитная карта, которую закрыли;
▫️кредит другого человека, например, однофамильца или мошенника;
▫️технические ошибки: опечатки или задвоение данных. Например, банк дважды отправил информацию об одном займе;
Способы исправления зависит от того, какая именно ошибка есть в вашем случае:
1️. Обратитесь в банк.
Банк должен отреагировать на запрос в течение 10 дней. За несвоевременное предоставление информации в БКИ для банка наступает административная ответственность.
2️. Обратитесь в БКИ.
Заявление будут рассматривать до 20 дней. Если бюро выявит ошибки по результатам проверки, то обяжет банк исправить информацию.
3️. Оставьте отзыв на сайте banki.ru в разделе «Народный рейтинг банков» и изложите суть проблемы.
Каждое обращение рассматривает официальный представитель кредитной организации, который дает обратную связь. При необходимости представитель банка запросит дополнительные сведения. Обычно вопрос решается в течение 2-3 дней.
4️. Обратитесь в суд.
Если ни один из перечисленных способов не помог, можно обязать банк подать в БКИ верные сведения через суд. Ответчиком может быть кредитная организация или бюро кредитных историй — это зависит от причины отказа БКИ внести исправления. Поэтому для обращения в суд понадобится официальный отказ с указанием причины.
Так произошло в Кемеровской области. Женщина решила взять кредит, но получила отказ. Оказалось, что в кредитной истории висит просрочка по потребительскому кредиту, который женщина давно досрочно закрыла. В банке заемщице сообщили, что ее кредит передали по договору уступки права требования в другую организацию. Из-за процедуры банкротства банка последний платеж заемщицы потерялся, а в БКИ попали сведения о просрочке.
Женщина потребовала обязать банк исключить записи о задолженности в АО «Объединенное кредитном бюро». Суд иск удовлетворил (решение Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области от 27.11.2018 № 2-988/2018).
