Привет, борцы за финансовую свободу!
Не пропустите, в конце статьи – возможность попасть на мой новый курс о том, как инвестировать в России без зарубежных счетов на лучших условиях. А сегодня поговорим о том, чем вы рискуете, когда думаете, что не рискуете.
Одна из самых больших финансовых ошибок — думать, что вы избегаете риска, когда формируете портфель консервативно. Вы можете замечать (даже за собой) множество вариаций этого подхода: наличные под подушкой, безналичные на депозитах в банках, надежные облигации на брокерском счете и т.п.
Вот что здесь важно понять:
Поэтому в конечном счете, создавая портфель, вы выражаете свою готовность идти на риск, однако ошибочно думать, что при желании вы сможете избежать его полностью.
Риск не может быть уничтожен, он может быть лишь трансформирован.
Что мы получаем, когда избегаем риска акций? По мере того, как снижается доля акционерного капитала в вашем портфеле, уменьшая рыночный риск, одновременно увеличивается ваша подверженность инфляции. Вы снижаете колебания портфеля, но увеличиваете риск потери его покупательной способности.
Теперь ваша задача выбрать меньшее из зол: 1) терпеть колебания рынка акций или 2) не видеть минусов в своем портфеле, но постепенно терять его покупательную способность из-за инфляции. Если ваша цель — действительно сохранить свои средства, то выбор в пользу первого становится очевиден. No pаin, no gain — без боли нет роста — это напоминание о том, что в долгосрочной перспективе боль колебаний рынка акций это ваша плата за риск. Те, кто не готов терпеть, расплатятся потерей покупательной способности своих сбережений.
По данными Росстата, годовая инфляция в России ускорилась до 6,7% на конец октября. При этом население оценивает инфляцию на уровне 13,9%. Я ориентируюсь на цифры, которые дает исследовательский центр РОМИР. Он замеряет цены на основании 15 млн реальных покупок, совершённых россиянами в 2008–2023 годах (Росстат считает по виртуальный корзине товаров и услуг). По данным РОМИР на конец сентября годовая инфляция уже составляла 19,2%.
Сравним со ставками по вкладам. В лучшем случае сейчас вы разместите свои деньги под 14-15% по промо-акциям банков (с ограничениями). Номинально выглядит хорошо, но с учетом инфляции уже через год на эти деньги вы сможете позволить себе меньше, чем сейчас. Иными словами, если вы долго сидите в безрисковых активах (в наличных, депозитах, гособлигациях), деньги превращаются в фантики. Это цена стабильности и «отсутствия риска».
Вклад хорош для подушки безопасности, облигации — для краткосрочных целей, но при стремительном росте цен вы становитесь уязвимы перед инфляцией, если остаетесь исключительно в безрисковых активах.
Проведите аудит ваших активов: где и в каких инструментах вы храните средства, в каких пропорциях? Помните, что даже в пенсионных портфелях рекомендуется иметь от 50 до 75% акций, чтобы компенсировать инфляционные риски и обеспечить сбережениям долгосрочный рост.
Если вы хотите разобраться, в каких инструментах сейчас можно формировать портфель в России без зарубежных счетов, жду вас на новом курсе о том, как инвестировать в России без зарубежных счетов. Сейчас идет предзапись. Участники листа перезаписи получат лучшее предложение.
Переходите по ссылке : https://myfivesteps.ru/anketa
Одна из самых больших финансовых ошибок — думать, что вы избегаете риска, когда формируете портфель консервативно. Вы можете замечать (даже за собой) множество вариаций этого подхода: наличные под подушкой, безналичные на депозитах в банках, надежные облигации на брокерском счете и т.п.
Вот что здесь важно понять:
- Риск управляет ценами на активы. Ценообразование на финансовых рынках подчинено, по сути, одной идее — попытке определить справедливую компенсацию за разнообразие возможных рисков и набор вероятностей, с которой они могут произойти.
- Для каждого покупателя актива есть продавец, и наоборот. Продавец, не желающий брать на себя риск, компенсирует покупателю готовность его выдержать.
Поэтому в конечном счете, создавая портфель, вы выражаете свою готовность идти на риск, однако ошибочно думать, что при желании вы сможете избежать его полностью.
Риск не может быть уничтожен, он может быть лишь трансформирован.
Что мы получаем, когда избегаем риска акций? По мере того, как снижается доля акционерного капитала в вашем портфеле, уменьшая рыночный риск, одновременно увеличивается ваша подверженность инфляции. Вы снижаете колебания портфеля, но увеличиваете риск потери его покупательной способности.
Теперь ваша задача выбрать меньшее из зол: 1) терпеть колебания рынка акций или 2) не видеть минусов в своем портфеле, но постепенно терять его покупательную способность из-за инфляции. Если ваша цель — действительно сохранить свои средства, то выбор в пользу первого становится очевиден. No pаin, no gain — без боли нет роста — это напоминание о том, что в долгосрочной перспективе боль колебаний рынка акций это ваша плата за риск. Те, кто не готов терпеть, расплатятся потерей покупательной способности своих сбережений.
По данными Росстата, годовая инфляция в России ускорилась до 6,7% на конец октября. При этом население оценивает инфляцию на уровне 13,9%. Я ориентируюсь на цифры, которые дает исследовательский центр РОМИР. Он замеряет цены на основании 15 млн реальных покупок, совершённых россиянами в 2008–2023 годах (Росстат считает по виртуальный корзине товаров и услуг). По данным РОМИР на конец сентября годовая инфляция уже составляла 19,2%.
Сравним со ставками по вкладам. В лучшем случае сейчас вы разместите свои деньги под 14-15% по промо-акциям банков (с ограничениями). Номинально выглядит хорошо, но с учетом инфляции уже через год на эти деньги вы сможете позволить себе меньше, чем сейчас. Иными словами, если вы долго сидите в безрисковых активах (в наличных, депозитах, гособлигациях), деньги превращаются в фантики. Это цена стабильности и «отсутствия риска».
Вклад хорош для подушки безопасности, облигации — для краткосрочных целей, но при стремительном росте цен вы становитесь уязвимы перед инфляцией, если остаетесь исключительно в безрисковых активах.
Проведите аудит ваших активов: где и в каких инструментах вы храните средства, в каких пропорциях? Помните, что даже в пенсионных портфелях рекомендуется иметь от 50 до 75% акций, чтобы компенсировать инфляционные риски и обеспечить сбережениям долгосрочный рост.
Если вы хотите разобраться, в каких инструментах сейчас можно формировать портфель в России без зарубежных счетов, жду вас на новом курсе о том, как инвестировать в России без зарубежных счетов. Сейчас идет предзапись. Участники листа перезаписи получат лучшее предложение.
Переходите по ссылке : https://myfivesteps.ru/anketa
