5 шагов к простому и эффективному портфелю

Руководство по созданию эффективного минималистичного портфеля, с которым не нужно нянчиться.

Приветствую вас, борцы за финансовую свободу!

Даже если инвестиции не являются вашим большим увлечением, с годами количество активов и счетов могло вырасти и увеличиться вместе с вашим возрастом и капиталом.

Желание диверсифицировать свои накопления по инструментам и счетам вполне естественно. Так, вы могли открыть счета у разных российских брокеров, включая ИИС, а для международной диверсификации многие россияне завели брокерские счета в США и Казахстане. Если вы не резидент России, то инвестиционных счетов у вас могло образоваться еще больше — как открытых с помощью работодателя для пенсионных отчислений, так и лично вами.

Из-за этого многие инвесторы могут оказаться в ситуации, от которой пухнет голова — слишком много счетов, слишком много активов. Диверсификация желательна, но если довести ее до крайности, может стать трудно уследить за тем, что у вас есть. Это особенно актуально, если вы покупали отдельные акции, которые требуют постоянного надзора. Разрастание портфеля также может сделать его обслуживание более трудным и затратным по времени, поскольку вам будет сложнее разобраться с общим распределением активов.

Что с этим делать? Совершить хотя бы несколько из этих 5 шагов к эффективному минималистичному портфелю.

Первый шаг в этом процессе - провести инвентаризацию ваших счетов. Вы можете ограничиться только брокерскими счетами, но я бы рекомендовала вам расширить процесс инвентаризации и охватить все финансовые счета - банковские, накопительные, страховые и так далее. По мере того, как вы будете это делать, документируйте всю информацию — название организации, её сайт, номера счетов, финансовые специалисты, с которыми вы работаете, и так далее. Для этого хорошо завести отдельный файл (те, кто учился у нас на курсах, помнят про шаблон “Письма об активах”, который я даю в первом модуле. Не пренебрегайте им). Зашифруйте документ либо, если вы планируете его распечатать, храните в сейфе.

Уже в процессе инвентаризации у вас могут возникнуть идеи о том, как можно использовать счета более рационально. Обновляйте этот файл хотя бы раз в год и сообщите о нем вашим близким, чтобы они в нужный момент могли помочь вам в управлении счетами или узнать, чем вы владеете. Помните, что активы (как деньги, так и ценные бумаги) наследуются в полном объеме, но наследование будет возможно только в том случае, если ваши родные сообщат нотариусу, где именно находятся ваши счета.

Если вы заметили, что у вас развелось слишком много счетов одного типа, подумайте об их консолидации. Это упростит управление активами. Ценные бумаги с одного счета можно перевести на другой. Процедура называется «депозитный перевод». Однако внимательно изучите тарифы. Иногда брокеры устанавливают заградительные комиссии на вывод ценных бумаг. Я рекомендую отдать преимущество брокерами, которые работают при системно значимых банках. Это, например, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Райффайзенбанк. Также можно использовать брокеров, которые существуют давно и успешно пережили кризисы, например, БКС и Финам.

После того, как вы завершили процесс инвентаризации и консолидации счетов, самое время пересмотреть распределение активов портфеля, особенно если вы давно этого не делали.

Ваша задача сначала определить общий размер вашего капитала (стоимость всех ценных бумаг на всех счетах), а затем рассчитать долю каждого класса активов.

Например, размер вашего портфеля 1 200 000 рублей, которые распределены по нескольким брокерским счетам. При этом стоимость акций на всех счетах составляет 900 000 рублей. Значит, доля акций в вашем портфеле будет рассчитываться так:

(900 000/1 200 000)*100= 75%

Тем же способом посчитайте долю облигаций и золота, а затем проверьте, соответствует ли такое распределение активов вашим целям. Если нет, то запланируйте ребалансировку портфеля. Желательно делать это через покупку недостающих инструментов, поскольку продажа может привести к налоговым последствиям.

Если вы резидент нашего закрытого клуба, то для расчета долей и учета активов можете использовать таблицу из этого урока.

Также можно использовать такие сервисы как Snowball income.

Самое разумное финансовое решение — составлять портфель из минимального количества активов, но при этом достигая максимальной диверсификации. Биржевые индексные фонды широкого рынка с пассивным управлением (ETF и БПИФы) отлично подходят для этой цели, обеспечивая широкую экспозицию на классы активов с помощью нескольких инструментов с очень низкими расходами. Если вы инвестируете через зарубежные счета, то фонды "все в одном", такие как фонды с целевой датой, могут стать отличным решением. Такой подход называется пассивным индексным инвестированием, и он доказал своё превосходство над всеми другими стратегиями как в теории, так и на практике. Уже через 3 года ваша доходность будет выше, чем у профессиональных управляющих активами, и с годами этот разрыв будет только нарастать.

Если вы владеете отдельными акциями, подумайте, насколько это целесообразно. Такие портфели требуют постоянного внимания — вам нужно следить за отчетностью компаний и держать руку на пульсе. Научные исследования показывают, что владение всем рынком целиком через пассивный индексный биржевой фонд даст бОльшую доходность в долгосрочной перспективе и при этом не потребует от вас времени на анализ.

Создание минималистичного портфеля означает, что у вас будет мало обязанностей по надзору за портфелем. Вы можете даже забыть о нем, и ничего не случится — деньги будут работать и приумножаться без вашего участия.

Для того, чтобы поддерживать порядок в активах и сохранять душевное спокойствие, я советую составить свою «инвестиционную декларацию», где зафиксировать параметры портфеля: сколько акций, облигаций, золота и других инструментов вы будете держать и в каких пропорциях; распределение капитала между российскими и зарубежными счетами (если вы приняли решение инвестировать через иностранного брокера); частоту мониторинга портфеля и условия для внесения изменений. При наличии минималистичного пассивного индексного портфеля, хороший ежегодный осмотр - это все, что вам нужно будет делать.

Если вы хотите научиться составлять такие портфели под ваши цели через зарубежных брокеров, с нетерпением ждем вас на курсе по зарубежным инвестициям, который стартует в конце мая. Записаться в лист ожидания можно здесь https://myfivesteps.ru/kurs2

Участники листа ожидания получат максимальную скидку.

_______________

Друзья, в прошлый понедельник из-за технического сбоя не все получили нашу рассылку. В ней был гайд Как переводить деньги из России за рубеж и формировать сбережения в долларах в 2024 году.

Скачайте его здесь.