Руководство по созданию эффективного минималистичного портфеля, с которым не нужно нянчиться.
Приветствую вас, борцы за финансовую свободу!
Даже если инвестиции не являются вашим большим увлечением, с годами количество активов и счетов могло вырасти и увеличиться вместе с вашим возрастом и капиталом.
Желание диверсифицировать свои накопления по инструментам и счетам вполне естественно. Так, вы могли открыть счета у разных российских брокеров, включая ИИС, а для международной диверсификации многие россияне завели брокерские счета в США и Казахстане. Если вы не резидент России, то инвестиционных счетов у вас могло образоваться еще больше — как открытых с помощью работодателя для пенсионных отчислений, так и лично вами.
Из-за этого многие инвесторы могут оказаться в ситуации, от которой пухнет голова — слишком много счетов, слишком много активов. Диверсификация желательна, но если довести ее до крайности, может стать трудно уследить за тем, что у вас есть. Это особенно актуально, если вы покупали отдельные акции, которые требуют постоянного надзора. Разрастание портфеля также может сделать его обслуживание более трудным и затратным по времени, поскольку вам будет сложнее разобраться с общим распределением активов.
Что с этим делать? Совершить хотя бы несколько из этих 5 шагов к эффективному минималистичному портфелю.
Приветствую вас, борцы за финансовую свободу!
Даже если инвестиции не являются вашим большим увлечением, с годами количество активов и счетов могло вырасти и увеличиться вместе с вашим возрастом и капиталом.
Желание диверсифицировать свои накопления по инструментам и счетам вполне естественно. Так, вы могли открыть счета у разных российских брокеров, включая ИИС, а для международной диверсификации многие россияне завели брокерские счета в США и Казахстане. Если вы не резидент России, то инвестиционных счетов у вас могло образоваться еще больше — как открытых с помощью работодателя для пенсионных отчислений, так и лично вами.
Из-за этого многие инвесторы могут оказаться в ситуации, от которой пухнет голова — слишком много счетов, слишком много активов. Диверсификация желательна, но если довести ее до крайности, может стать трудно уследить за тем, что у вас есть. Это особенно актуально, если вы покупали отдельные акции, которые требуют постоянного надзора. Разрастание портфеля также может сделать его обслуживание более трудным и затратным по времени, поскольку вам будет сложнее разобраться с общим распределением активов.
Что с этим делать? Совершить хотя бы несколько из этих 5 шагов к эффективному минималистичному портфелю.
Шаг 1: Проведите инвентаризацию и задокументируйте то, что у вас есть
Первый шаг в этом процессе - провести инвентаризацию ваших счетов. Вы можете ограничиться только брокерскими счетами, но я бы рекомендовала вам расширить процесс инвентаризации и охватить все финансовые счета - банковские, накопительные, страховые и так далее. По мере того, как вы будете это делать, документируйте всю информацию — название организации, её сайт, номера счетов, финансовые специалисты, с которыми вы работаете, и так далее. Для этого хорошо завести отдельный файл (те, кто учился у нас на курсах, помнят про шаблон “Письма об активах”, который я даю в первом модуле. Не пренебрегайте им). Зашифруйте документ либо, если вы планируете его распечатать, храните в сейфе.
Уже в процессе инвентаризации у вас могут возникнуть идеи о том, как можно использовать счета более рационально. Обновляйте этот файл хотя бы раз в год и сообщите о нем вашим близким, чтобы они в нужный момент могли помочь вам в управлении счетами или узнать, чем вы владеете. Помните, что активы (как деньги, так и ценные бумаги) наследуются в полном объеме, но наследование будет возможно только в том случае, если ваши родные сообщат нотариусу, где именно находятся ваши счета.
Уже в процессе инвентаризации у вас могут возникнуть идеи о том, как можно использовать счета более рационально. Обновляйте этот файл хотя бы раз в год и сообщите о нем вашим близким, чтобы они в нужный момент могли помочь вам в управлении счетами или узнать, чем вы владеете. Помните, что активы (как деньги, так и ценные бумаги) наследуются в полном объеме, но наследование будет возможно только в том случае, если ваши родные сообщат нотариусу, где именно находятся ваши счета.
Шаг 2: Консолидируйте нужные счета
Если вы заметили, что у вас развелось слишком много счетов одного типа, подумайте об их консолидации. Это упростит управление активами. Ценные бумаги с одного счета можно перевести на другой. Процедура называется «депозитный перевод». Однако внимательно изучите тарифы. Иногда брокеры устанавливают заградительные комиссии на вывод ценных бумаг. Я рекомендую отдать преимущество брокерами, которые работают при системно значимых банках. Это, например, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Райффайзенбанк. Также можно использовать брокеров, которые существуют давно и успешно пережили кризисы, например, БКС и Финам.
Шаг 3: Пересмотрите целевое распределение активов
После того, как вы завершили процесс инвентаризации и консолидации счетов, самое время пересмотреть распределение активов портфеля, особенно если вы давно этого не делали.
Ваша задача сначала определить общий размер вашего капитала (стоимость всех ценных бумаг на всех счетах), а затем рассчитать долю каждого класса активов.
Например, размер вашего портфеля 1 200 000 рублей, которые распределены по нескольким брокерским счетам. При этом стоимость акций на всех счетах составляет 900 000 рублей. Значит, доля акций в вашем портфеле будет рассчитываться так:
(900 000/1 200 000)*100= 75%
Тем же способом посчитайте долю облигаций и золота, а затем проверьте, соответствует ли такое распределение активов вашим целям. Если нет, то запланируйте ребалансировку портфеля. Желательно делать это через покупку недостающих инструментов, поскольку продажа может привести к налоговым последствиям.
Если вы резидент нашего закрытого клуба, то для расчета долей и учета активов можете использовать таблицу из этого урока.
Также можно использовать такие сервисы как Snowball income.
Ваша задача сначала определить общий размер вашего капитала (стоимость всех ценных бумаг на всех счетах), а затем рассчитать долю каждого класса активов.
Например, размер вашего портфеля 1 200 000 рублей, которые распределены по нескольким брокерским счетам. При этом стоимость акций на всех счетах составляет 900 000 рублей. Значит, доля акций в вашем портфеле будет рассчитываться так:
(900 000/1 200 000)*100= 75%
Тем же способом посчитайте долю облигаций и золота, а затем проверьте, соответствует ли такое распределение активов вашим целям. Если нет, то запланируйте ребалансировку портфеля. Желательно делать это через покупку недостающих инструментов, поскольку продажа может привести к налоговым последствиям.
Если вы резидент нашего закрытого клуба, то для расчета долей и учета активов можете использовать таблицу из этого урока.
Также можно использовать такие сервисы как Snowball income.
Шаг 4: Наполните счета простыми строительными блоками
Самое разумное финансовое решение — составлять портфель из минимального количества активов, но при этом достигая максимальной диверсификации. Биржевые индексные фонды широкого рынка с пассивным управлением (ETF и БПИФы) отлично подходят для этой цели, обеспечивая широкую экспозицию на классы активов с помощью нескольких инструментов с очень низкими расходами. Если вы инвестируете через зарубежные счета, то фонды "все в одном", такие как фонды с целевой датой, могут стать отличным решением. Такой подход называется пассивным индексным инвестированием, и он доказал своё превосходство над всеми другими стратегиями как в теории, так и на практике. Уже через 3 года ваша доходность будет выше, чем у профессиональных управляющих активами, и с годами этот разрыв будет только нарастать.
Если вы владеете отдельными акциями, подумайте, насколько это целесообразно. Такие портфели требуют постоянного внимания — вам нужно следить за отчетностью компаний и держать руку на пульсе. Научные исследования показывают, что владение всем рынком целиком через пассивный индексный биржевой фонд даст бОльшую доходность в долгосрочной перспективе и при этом не потребует от вас времени на анализ.
Если вы владеете отдельными акциями, подумайте, насколько это целесообразно. Такие портфели требуют постоянного внимания — вам нужно следить за отчетностью компаний и держать руку на пульсе. Научные исследования показывают, что владение всем рынком целиком через пассивный индексный биржевой фонд даст бОльшую доходность в долгосрочной перспективе и при этом не потребует от вас времени на анализ.
Шаг 5: Разработайте план по поддержанию портфеля в актуальном состоянии
Создание минималистичного портфеля означает, что у вас будет мало обязанностей по надзору за портфелем. Вы можете даже забыть о нем, и ничего не случится — деньги будут работать и приумножаться без вашего участия.
Для того, чтобы поддерживать порядок в активах и сохранять душевное спокойствие, я советую составить свою «инвестиционную декларацию», где зафиксировать параметры портфеля: сколько акций, облигаций, золота и других инструментов вы будете держать и в каких пропорциях; распределение капитала между российскими и зарубежными счетами (если вы приняли решение инвестировать через иностранного брокера); частоту мониторинга портфеля и условия для внесения изменений. При наличии минималистичного пассивного индексного портфеля, хороший ежегодный осмотр - это все, что вам нужно будет делать.
Если вы хотите научиться составлять такие портфели под ваши цели через зарубежных брокеров, с нетерпением ждем вас на курсе по зарубежным инвестициям, который стартует в конце мая. Записаться в лист ожидания можно здесь https://myfivesteps.ru/kurs2
Участники листа ожидания получат максимальную скидку.
_______________
Друзья, в прошлый понедельник из-за технического сбоя не все получили нашу рассылку. В ней был гайд Как переводить деньги из России за рубеж и формировать сбережения в долларах в 2024 году.
Скачайте его здесь.
Для того, чтобы поддерживать порядок в активах и сохранять душевное спокойствие, я советую составить свою «инвестиционную декларацию», где зафиксировать параметры портфеля: сколько акций, облигаций, золота и других инструментов вы будете держать и в каких пропорциях; распределение капитала между российскими и зарубежными счетами (если вы приняли решение инвестировать через иностранного брокера); частоту мониторинга портфеля и условия для внесения изменений. При наличии минималистичного пассивного индексного портфеля, хороший ежегодный осмотр - это все, что вам нужно будет делать.
Если вы хотите научиться составлять такие портфели под ваши цели через зарубежных брокеров, с нетерпением ждем вас на курсе по зарубежным инвестициям, который стартует в конце мая. Записаться в лист ожидания можно здесь https://myfivesteps.ru/kurs2
Участники листа ожидания получат максимальную скидку.
_______________
Друзья, в прошлый понедельник из-за технического сбоя не все получили нашу рассылку. В ней был гайд Как переводить деньги из России за рубеж и формировать сбережения в долларах в 2024 году.
Скачайте его здесь.
