Как перевести деньги из России за рубеж и формировать сбережения в долларах в 2024 году
С тех пор как в 2022 году россияне стали сильно ограничены в международных переводах, самые частые вопросы в моем в блоге звучат так: как сейчас перевести деньги за границу, как платить за рубежом, а также где формировать и хранить сбережения в доллара?
Далее разберем каждый вопрос по порядку:
1. Банковские переводы с российского банковского счета за рубеж
Переводы из российских банков в «недружественные» страны
Переводы за границу из России в «недружественные страны» (страны ЕС, США и т.п.) в иностранной валюте можно сделать из банков, которые не попали под санкции.
Из крупных банков это Райффайзенбанк, Юникредит, Ситибанк, Ренессанс-банк и ОТП-Банк. Но в каждом из них есть свои ограничения. Например, Ситибанк уже давно не открывает новые валютные счета, Райффайзен отправляет долларовые переводы только для клиентов, у которых был премиум-пакет услуг на конец февраля 2023-го года и т.д.
! Однако успешная отправка средств не означает, что деньги из России примет банк-получатель. Политика у зарубежных банков разная – некоторые принимают переводы из России без вопросов, другие требуют предварительного согласования, третьи категорически отказываться принимать переводы из РФ. Уточняйте в своем зарубежном банке для каждого конкретного случая.
Переводы из российских банков в «дружественные» страны (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и пр.)
Некоторые банки, даже находясь под санкциями, могут отправлять валютные переводы в так называемые дружественные страны. Однако нужно проверять, готов ли банк-получатель принять такой платеж и в какой валюте.
Например, условия переводов за границу из банка Тинькофф описаны здесь https://www.tinkoff.ru/bank/help/cross-border/outgoing-terms/
* Обновляемый список всех банков, которые делают SWIFT-платежи из России и в Россию, а также тарифы можно посмотреть в телеграм-канале @MarketOverview
* Отправляя деньги помните про ограничения, установленные Банком России: резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут переводить до 1 000 000 $ или эквивалент в другой валюте за месяц себе или своему близкому родственнику.
2. Платежи за границей
Тут всё проще. Банки СНГ по прежнему оформляют банковские карты для Россиян, в том числе дистанционно с отправкой в Россию. Их можно пополнять даже рублями и другими валютами типа тенге (некоторые банки принимают переводы только из несанкционных банков, другие - из любых, в том числе «стягивают» деньги с российских карт или по номеру телефона за несколько минут).
💳 Какие карты для зарубежных платежей сейчас можно оформить дистанционно.
Ниже перечислю, какие варианты сейчас доступны c доставкой в Россию и в другие страны
Мультивалютная Master card, 4 счета: евро доллар тенге рубль.
Виртуальная карта именная, пластиковая карта неименная. Внесение депозита не требуется.
Привязывается к российскому номеру телефона.
Работает по всему миру (кроме РФ)
Обслуживание карты бесплатное, лимитов нет
К Apple Pay/Google Play привязывается
Снятие наличных 2%
Разовое списание банком за открытие счета 30000 тенге (это примерно 6000 рублей) при первом пополнении карты.
Как пополнять карту банка Казахстана:
➞ Банковским переводом в рублях по реквизитам из любого российского несанкционного банка.
➞ Банковским переводом в тенге (из Альфа-банка, БКС, ВТБ).
➞ SWIFT-переводом в долларах/евро (см. раздел 1)
➞ Из мобильного приложения Цифра Банк (тариф "Базовый": рубли до 25 000 в календарный месяц – без комиссии; свыше 25 000 – 0,9% (min 500 RUB, max 10 000 RUB; доллары/евро: 0,9% от суммы перевода (min 50 USD, max 500 USD).
➞ ⚠️Пополнение наличной валютой Цифра Банк – без комиссии (при сумме > 2 млн рублей в год потребуются документы)
➞ ⚠️Вывод валюты из Цифра Брокера в Цифра Банк – 2,5%.
➞ Стягивание с карт Visa/Mastercard НЕ российских банков
➞ Моментальные переводы на карту (сервисы Paydala, Moneysend)
Карта VISA, валюта счета одна: доллар или евро.
Оформляется на 5 лет. Карта именная.
Можно пополнять рублями из РФ (даже из банков под санкциями).
Исходящие переводы из банка на сторонние банки (не РФ) возможны через VISA Direct во все страны, кроме США и Канады
Обслуживание карты - единоразово за первые 6 месяцев-60$, далее 5 долларов каждый месяц
Лимит на операции по карте в сутки (снятие, оплата в магазинах, оплата онлайн): 4000$. Для увеличения лимита необходимо написать заявление в банк.
Снятие наличных: 1,5% минимум 3$
Карта доставляется по всему миру
Как пополнять карту банка СНГ:
➞ Перевод денег на карту возможен через Swift перевод, либо перевод с вашей российской рублевой карты через сбербанк онлайн/Тинькофф/(через собственное русскоязычное приложение банка). Комиссия за перевод из РФ на карту СНГ: 1% комиссия за перевод, 0,5% комиссия за конвертацию
➞ с карты СНГ в РФ 1% комиссия за перевод и 1% за конвертацию
Такие зарубежные карты подходят для следующих задач:
! Такие карты и счета не подходят для совершения исходящих SWIFT-платежей в другие страны! Они требуют дополнительного согласования с банком.
Если вам нужны контакты проверенного посредника для оформления карт, их можно найти здесь https://t.me/LawAndFinance/2870
3. Где хранить сбережения в долларах
Хранить доллары в России небезопасно, инвестировать в иностранные ценные бумаги — невозможно. Есть как минимум два хороших решения:
Открытие брокерского счета во Freedom Global PLC
Казахстанский брокер открывает счета россиянам дистанционно и дает доступ в том числе к американским биржам и ценным бумагам.
Деньги на брокерском счете в Казахстане (как и в России) не страхуются. Поэтому я советую вам хранить их в ценных бумагах. Если вам нужно разместить валюту на короткий срок, пользуйтесь инструментами денежного рынка (аналог банковского депозита).
Для открытия брокерского счета понадобятся:
При пополнении брокерского счета в сумме больше чем на 99 тысяч долларов потребуется объяснить происхождение средств. Подходят стандартные документы, налоговые декларации, договор продажи недвижимости и т.д.
Пополнять казахстанских брокерский счет можно:
➞ рублевым банковским переводом из любого российского банка,
➞ SWIFT-переводом из несанкционного российского банка (смотрите сложности в разделе 1)
➞ из мобильного приложения Цифра Банк (для тарифа Базовый: RUB до 25 000 в календарный месяц – без комиссии; свыше 25 000 – 0,9% (min 500 RUB, max 10 000 RUB) USD/EUR 0,9% от суммы перевода (min 50 USD, max 500 USD. Вывод валюты из Цифра Брокера в Цифра Банк — 2,5%).
➞ также возможно пополнение из мобильного приложения Фридом Банк Казахстан без комиссии, моментально.
Вывод средств:
➞ Вывод средств во Фридом Финанс Банк Казахстан и в Цифра Банк Россия осуществляется без комиссии и занимает обычно 2-4 рабочих дня (до 10 рабочих дней)
➞ Вывод в EUR доступен только внутри Фридом Банк Казахстан.
Конвертация валюты у казахстанского брокера происходит не на бирже, а через внутренние механизмы брокера. Спред с курсом Московской биржи около 2,5%-3%
Брокер США Interactive Brokers
Это один из лучших в мире брокеров, очень крупный, с представительствами более чем в 10 странах и доступом к торгам на 125 рынках более чем в 30 странах. Это очень надежный брокер с минимальными комиссиями. Есть русскоязычный сайт и русскоязычная поддержка (в том числе по телефону).
Interactive Brokers находится под надзором комиссии США по ценным бумагам и биржам — SEC, является участником FINRA и SIPC. Ценные бумаги на счете застрахованы на сумму до $500 000 (из них до $250 000 могут быть в виде денежных средств). Ни одна другая юрисдикция не дает такого высокого страхового покрытия.
Минимальной суммы для открытия счет нет (ранее до 2019 года требовалось внести от 10 000 долларов, это требование отменили). Если вы открыли счет в IB, его нужно пополнить в течение 90 дней, иначе счет будет закрыт.
Самая большая сложность для россиян заключается в пополнении счета Interactive Brokers. Сейчас доступно несколько вариантов:
➞ Перевод в евро из Райффайзен банка (минимальная сумма от 20 000 евро, комиссия 1% от перевода, максимум — 500 евро)
➞ Перевод китайских юаней из ББР Банка (комиссия за отправку SWIFT-перевода в юанях в онлайне (через интернет-банк или мобильное приложение): 1%(min 500 юаней, max 5000 юаней). Минимальная и максимальная сумма отправки не ограничена).
Рубли Interactive Brokers не принимает.
Вывести деньги из IB можно также в евро на Райффайзенбанк либо в юанях на счет в банке ББР.
Для вывода денег с IB на ваш зарубежный счет (не в Россию) требуется сначала пополнить счет IB из этого зарубежного банка. Такое пополнение и снятие не запрещено валютным законодательством РФ.
Комиссия за вывод денег не взимается, если вы делаете один перевод в течение месяца. Все последующие переводы в течение месяца стоят 10 долларов за 1 перевод.
Если вы хотите научиться инвестировать через зарубежных брокеров, регистрируйтесь в лист предзаписи на наш курс по зарубежным инвестициям, который стартует 27 мая https://myfivesteps.ru/kurs2
____________________________________________________________________________________
Примечание: к сожалению, резидентам России и Беларуси недоступны ценные бумаги в евро из-за ограничений со стороны ЕС.
Помните о соблюдении налогового и валютного законодательства РФ. В течение 30 дней с момента открытия зарубежного банковского или брокерского счета необходимо уведомить налоговую инспекцию.
Также ежегодно нужно подавать отчет о движении средств и активов по зарубежному счету
Если вы получили доход на зарубежном счете, его нужно самостоятельно задекларировать, подав декларацию 3-НДФЛ
С тех пор как в 2022 году россияне стали сильно ограничены в международных переводах, самые частые вопросы в моем в блоге звучат так: как сейчас перевести деньги за границу, как платить за рубежом, а также где формировать и хранить сбережения в доллара?
Далее разберем каждый вопрос по порядку:
- Как перевести деньги за границу из российского банка
- Как расплачиваться за границей
- Где формировать и хранить сбережения в долларах, а также инвестировать в иностранные ценные бумаги
1. Банковские переводы с российского банковского счета за рубеж
Переводы из российских банков в «недружественные» страны
Переводы за границу из России в «недружественные страны» (страны ЕС, США и т.п.) в иностранной валюте можно сделать из банков, которые не попали под санкции.
Из крупных банков это Райффайзенбанк, Юникредит, Ситибанк, Ренессанс-банк и ОТП-Банк. Но в каждом из них есть свои ограничения. Например, Ситибанк уже давно не открывает новые валютные счета, Райффайзен отправляет долларовые переводы только для клиентов, у которых был премиум-пакет услуг на конец февраля 2023-го года и т.д.
- Самый используемый вариант сейчас это перевод из Райффайзенбанка в евро. Таким способом можно отправить деньги практически в любую страну, включая ЕС и США. Минимальная сумма перевода 20 000 евро. Комиссия 1% от перевода, максимум — 500 евро.
- ОТП-Банк отправляет евро во все страны Евросоюза.
- Доллары можно перевести из Москоммерцбанка.
! Однако успешная отправка средств не означает, что деньги из России примет банк-получатель. Политика у зарубежных банков разная – некоторые принимают переводы из России без вопросов, другие требуют предварительного согласования, третьи категорически отказываться принимать переводы из РФ. Уточняйте в своем зарубежном банке для каждого конкретного случая.
Переводы из российских банков в «дружественные» страны (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и пр.)
Некоторые банки, даже находясь под санкциями, могут отправлять валютные переводы в так называемые дружественные страны. Однако нужно проверять, готов ли банк-получатель принять такой платеж и в какой валюте.
Например, условия переводов за границу из банка Тинькофф описаны здесь https://www.tinkoff.ru/bank/help/cross-border/outgoing-terms/
* Обновляемый список всех банков, которые делают SWIFT-платежи из России и в Россию, а также тарифы можно посмотреть в телеграм-канале @MarketOverview
* Отправляя деньги помните про ограничения, установленные Банком России: резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут переводить до 1 000 000 $ или эквивалент в другой валюте за месяц себе или своему близкому родственнику.
2. Платежи за границей
Тут всё проще. Банки СНГ по прежнему оформляют банковские карты для Россиян, в том числе дистанционно с отправкой в Россию. Их можно пополнять даже рублями и другими валютами типа тенге (некоторые банки принимают переводы только из несанкционных банков, другие - из любых, в том числе «стягивают» деньги с российских карт или по номеру телефона за несколько минут).
💳 Какие карты для зарубежных платежей сейчас можно оформить дистанционно.
Ниже перечислю, какие варианты сейчас доступны c доставкой в Россию и в другие страны
- Карта Банка Казахстана (наименование банка не афишируется открыто из-за опасений вторичных санкций):
Мультивалютная Master card, 4 счета: евро доллар тенге рубль.
Виртуальная карта именная, пластиковая карта неименная. Внесение депозита не требуется.
Привязывается к российскому номеру телефона.
Работает по всему миру (кроме РФ)
Обслуживание карты бесплатное, лимитов нет
К Apple Pay/Google Play привязывается
Снятие наличных 2%
Разовое списание банком за открытие счета 30000 тенге (это примерно 6000 рублей) при первом пополнении карты.
Как пополнять карту банка Казахстана:
➞ Банковским переводом в рублях по реквизитам из любого российского несанкционного банка.
➞ Банковским переводом в тенге (из Альфа-банка, БКС, ВТБ).
➞ SWIFT-переводом в долларах/евро (см. раздел 1)
➞ Из мобильного приложения Цифра Банк (тариф "Базовый": рубли до 25 000 в календарный месяц – без комиссии; свыше 25 000 – 0,9% (min 500 RUB, max 10 000 RUB; доллары/евро: 0,9% от суммы перевода (min 50 USD, max 500 USD).
➞ ⚠️Пополнение наличной валютой Цифра Банк – без комиссии (при сумме > 2 млн рублей в год потребуются документы)
➞ ⚠️Вывод валюты из Цифра Брокера в Цифра Банк – 2,5%.
➞ Стягивание с карт Visa/Mastercard НЕ российских банков
➞ Моментальные переводы на карту (сервисы Paydala, Moneysend)
- Карта банка СНГ (страна и банк не называется из-за опасений вторичных санкций).
Карта VISA, валюта счета одна: доллар или евро.
Оформляется на 5 лет. Карта именная.
Можно пополнять рублями из РФ (даже из банков под санкциями).
Исходящие переводы из банка на сторонние банки (не РФ) возможны через VISA Direct во все страны, кроме США и Канады
Обслуживание карты - единоразово за первые 6 месяцев-60$, далее 5 долларов каждый месяц
Лимит на операции по карте в сутки (снятие, оплата в магазинах, оплата онлайн): 4000$. Для увеличения лимита необходимо написать заявление в банк.
Снятие наличных: 1,5% минимум 3$
Карта доставляется по всему миру
Как пополнять карту банка СНГ:
➞ Перевод денег на карту возможен через Swift перевод, либо перевод с вашей российской рублевой карты через сбербанк онлайн/Тинькофф/(через собственное русскоязычное приложение банка). Комиссия за перевод из РФ на карту СНГ: 1% комиссия за перевод, 0,5% комиссия за конвертацию
➞ с карты СНГ в РФ 1% комиссия за перевод и 1% за конвертацию
Такие зарубежные карты подходят для следующих задач:
- Оплата покупок в зарубежных интернет-магазинах.
- Бронирование зарубежных гостиниц и авиабилетов.
- Оплата покупок за границей в поездках и снятие наличных в банкоматах по всему миру.
- “Стягивание с карты” на Wise, Revolut для тех кто живёт не в России.
- Входящие переводы в долларах и евро (с дальнейшим перечислением в рублях в РФ).
- Можно пополнять даже самыми небольшими суммами.
! Такие карты и счета не подходят для совершения исходящих SWIFT-платежей в другие страны! Они требуют дополнительного согласования с банком.
Если вам нужны контакты проверенного посредника для оформления карт, их можно найти здесь https://t.me/LawAndFinance/2870
3. Где хранить сбережения в долларах
Хранить доллары в России небезопасно, инвестировать в иностранные ценные бумаги — невозможно. Есть как минимум два хороших решения:
- Открытие брокерского счета в Казахстане
- Открытие брокерского счета в США (американский брокер Interactive Brokers до сих пор открывает счета россиянам дистанционно и никак не ограничивает в инвестициях)
Открытие брокерского счета во Freedom Global PLC
Казахстанский брокер открывает счета россиянам дистанционно и дает доступ в том числе к американским биржам и ценным бумагам.
Деньги на брокерском счете в Казахстане (как и в России) не страхуются. Поэтому я советую вам хранить их в ценных бумагах. Если вам нужно разместить валюту на короткий срок, пользуйтесь инструментами денежного рынка (аналог банковского депозита).
Для открытия брокерского счета понадобятся:
- - Фото/скан основного разворота действующего загранпаспорта
- - Подтверждение адреса проживания. Подходит выгруженная из приложения Сбербанка "Справка о доступном остатке" / Справка из Тинькофф / Счет за услуги, где указан ваш адрес.
При пополнении брокерского счета в сумме больше чем на 99 тысяч долларов потребуется объяснить происхождение средств. Подходят стандартные документы, налоговые декларации, договор продажи недвижимости и т.д.
Пополнять казахстанских брокерский счет можно:
➞ рублевым банковским переводом из любого российского банка,
➞ SWIFT-переводом из несанкционного российского банка (смотрите сложности в разделе 1)
➞ из мобильного приложения Цифра Банк (для тарифа Базовый: RUB до 25 000 в календарный месяц – без комиссии; свыше 25 000 – 0,9% (min 500 RUB, max 10 000 RUB) USD/EUR 0,9% от суммы перевода (min 50 USD, max 500 USD. Вывод валюты из Цифра Брокера в Цифра Банк — 2,5%).
➞ также возможно пополнение из мобильного приложения Фридом Банк Казахстан без комиссии, моментально.
Вывод средств:
➞ Вывод средств во Фридом Финанс Банк Казахстан и в Цифра Банк Россия осуществляется без комиссии и занимает обычно 2-4 рабочих дня (до 10 рабочих дней)
➞ Вывод в EUR доступен только внутри Фридом Банк Казахстан.
Конвертация валюты у казахстанского брокера происходит не на бирже, а через внутренние механизмы брокера. Спред с курсом Московской биржи около 2,5%-3%
Брокер США Interactive Brokers
Это один из лучших в мире брокеров, очень крупный, с представительствами более чем в 10 странах и доступом к торгам на 125 рынках более чем в 30 странах. Это очень надежный брокер с минимальными комиссиями. Есть русскоязычный сайт и русскоязычная поддержка (в том числе по телефону).
Interactive Brokers находится под надзором комиссии США по ценным бумагам и биржам — SEC, является участником FINRA и SIPC. Ценные бумаги на счете застрахованы на сумму до $500 000 (из них до $250 000 могут быть в виде денежных средств). Ни одна другая юрисдикция не дает такого высокого страхового покрытия.
Минимальной суммы для открытия счет нет (ранее до 2019 года требовалось внести от 10 000 долларов, это требование отменили). Если вы открыли счет в IB, его нужно пополнить в течение 90 дней, иначе счет будет закрыт.
Самая большая сложность для россиян заключается в пополнении счета Interactive Brokers. Сейчас доступно несколько вариантов:
➞ Перевод в евро из Райффайзен банка (минимальная сумма от 20 000 евро, комиссия 1% от перевода, максимум — 500 евро)
➞ Перевод китайских юаней из ББР Банка (комиссия за отправку SWIFT-перевода в юанях в онлайне (через интернет-банк или мобильное приложение): 1%(min 500 юаней, max 5000 юаней). Минимальная и максимальная сумма отправки не ограничена).
Рубли Interactive Brokers не принимает.
Вывести деньги из IB можно также в евро на Райффайзенбанк либо в юанях на счет в банке ББР.
Для вывода денег с IB на ваш зарубежный счет (не в Россию) требуется сначала пополнить счет IB из этого зарубежного банка. Такое пополнение и снятие не запрещено валютным законодательством РФ.
Комиссия за вывод денег не взимается, если вы делаете один перевод в течение месяца. Все последующие переводы в течение месяца стоят 10 долларов за 1 перевод.
Если вы хотите научиться инвестировать через зарубежных брокеров, регистрируйтесь в лист предзаписи на наш курс по зарубежным инвестициям, который стартует 27 мая https://myfivesteps.ru/kurs2
____________________________________________________________________________________
Примечание: к сожалению, резидентам России и Беларуси недоступны ценные бумаги в евро из-за ограничений со стороны ЕС.
Помните о соблюдении налогового и валютного законодательства РФ. В течение 30 дней с момента открытия зарубежного банковского или брокерского счета необходимо уведомить налоговую инспекцию.
Также ежегодно нужно подавать отчет о движении средств и активов по зарубежному счету
Если вы получили доход на зарубежном счете, его нужно самостоятельно задекларировать, подав декларацию 3-НДФЛ
