Как накопить на мечту и другие вопросы об инвестировании
Сегодня я хочу ответить на вопросы, которые вы недавно задавали в моём блоге. Надеюсь, ответы помогут развеять ваши сомнения и станут первым шагом на пути к финансовой независимости.
1. Как накопить на покупку квартиры, образование детей и себе на пенсию, если финансов не хватает на все эти цели одновременно?
✏️Важно начать с расстановки приоритетов. Мой принцип распределения ограниченных финансов аналогичен последовательности действий при аварийных ситуациях в самолете: «Сначала наденьте маску на себя и только после этого заботьтесь о других». Прежде всего, рекомендую вам составить долгосрочный финансовый план и просчитать, какую сумму вам нужно откладывать ежемесячно, чтобы сформировать свои пенсионные накопления к нужной вам дате. Если после пополнения пенсионного портфеля у вас остались свободные средства, распределите их по своему усмотрению: на образование детей или на квартиру. Если есть конфликт интересов между пенсионными накоплениями и образованием, следует отдать предпочтение пенсии. Потому что на образование можно в крайнем случае взять кредит, а на пенсию кредит уже никто не даст. То же самое и с недвижимостью. Что у вас в приоритете: спокойствие за свое финансовое будущее или улучшенная жилплощадь?
2. Какая минимальная сумма для инвестирования? Можно ли вкладывать маленькие суммы?
✏️На мой взгляд, любая сумма инвестиций, превышающая ноль, – это уже хорошо. Оптимально – поставить финансовую цель, разработать план и рассчитать сумму, которую вам нужно инвестировать регулярно. Однако, если сформулировать точный план сейчас не удаётся, не стоит откладывать инвестирование в долгий ящик. Начать можно даже со 100 рублей. Любая сумма будет приносить пользу, так что не пренебрегайте возможностью пополнить портфель активами, даже если кажется, что свободных средств практически нет.
3. Во что инвестировать для родителей пенсионного возраста? И есть ли смысл?
✏️Даже на пенсии важно иметь диверсифицированный инвестиционный портфель. Держать все средства в депозите неэффективно, поскольку со временем стоимость денег уменьшается из-за инфляции, и проценты по депозитам не всегда могут эту потерю компенсировать. Стандартные рекомендации для пенсионных портфелей звучат так: к моменту выхода на пенсию доля акций в нём должна составлять не менее 50%, чтобы обеспечить долгосрочное сохранение и приумножение капитала. Только такой портфель сможет прослужить вам долго. Если же вы ограничитесь только консервативными вложениями в виде депозитов или облигаций, то сбережения будут стремительно терять покупательную способность.
4. Куда вложить 30 000 рублей, чтобы на них заработать?
✏️Никакие инвестиции и инструменты не позволят вам заработать на такой сумме. Важно понимать, что инвестирование — это не быстрый способ заработка, особенно когда речь идет о сумме в 30 000 рублей. Такой подход часто ведет к риску стать жертвой мошенников. Цель инвестиций на фондовом рынке — защита средств от инфляции и их долгосрочное преумножение, а не мгновенное обогащение. Это процесс, который требует времени и терпения. Помните: мы зарабатываем на работе и в бизнесе, а в инвестициях сохраняем и долгосрочно приумножаем.
5. Хочу создать пассивный доход в 400 000 рублей в месяц. Какой нужен капитал и какую стратегию использовать?
✏️ Для достижения пассивного дохода в 400 тысяч рублей ежемесячно начните копить капитал как можно раньше, чтобы воспользоваться преимуществами рыночного роста. Единственная научно обоснованная стратегия — пассивное индексное инвестирование. Что касается необходимого размера капитала, исходите из «Правила 25»: вам нужно 25 ваших годовых бюджетов, чтобы получать привычный вам доход пассивно. Такой размер накоплений гарантирует, что капитал будет работать на вас постоянно, а деньги не закончатся. Достижение такой суммы требует времени и терпения, однако регулярное инвестирование и эффект сложного процента играют в вашу пользу, значительно ускоряя процесс накопления.
6. У меня много кредитов с высоким процентом, и я трачу треть своего дохода на их погашение. Хотел бы начать инвестировать.
✏️Перед тем как приступить к инвестированию, направьте ваш фокус на погашение кредитов. Это требует строгой дисциплины и приоритизации долгов перед любыми инвестициями. Сначала избавьтесь от дорогих кредитов, а затем можно будет рассмотреть возможности для инвестиций. Желаю вам успеха!
7. Сейчас мне 22 года, мой доход 100 000 рублей в месяц, но деньги уходят на многочисленные бьюти-процедуры. Стоит ли мне их отменять?
✏️Интересоваться инвестированием в 22 года – это прекрасное начало! В вашем возрасте достаточно регулярно инвестировать 5% от вашего дохода, чтобы в долгосрочной перспективе обеспечить себе финансовое благополучие и сформировать приличный капитал. Не стоит полностью отказываться от удовольствий, но оптимизация расходов на бьюти-процедуры позволит вам начать копить и инвестировать и получить большое преимущество раннего старта. Для наглядности покажу вам слайды, подготовленные J.P.Morgan Asset Managment:
Инвестор, который начал инвестировать 200$ ежемесячно в 25 лет, имел к 65 годам капитал в размере 512 700 долларов, при том, что общая сумма вложенных средств за всю жизнь составила всего 96 000$.
Инвестор, который не начинал инвестировать до 35 лет, но затем так же с 35 до 65 лет инвестировал по 200$ в месяц, имел итоговый капитал в 242 600$ (вложил 72 000 долларов). Вдумайтесь, это в 2 раза меньше из-за упущенных первых 10 лет!
Инвестор, который начал инвестировать 200$ ежемесячно в 25 лет, но забросил инвестиции к 35 годам (то есть инвестировал всего 10 лет), имел к 65 годам капитал, размером в 270 100 долларов (сумма вложенных средств 24 000$)
Ну и конце концов, инвестор, который вкладывал средства в депозит или в надежные облигации, накопил всего 158 300$ (при вложенных 96 000$).
* Доходность инвестиций 7% годовых в долларах, депозита 2,3% годовых в долларах.
8. Как уже сейчас выйти на пенсию и не работать или работать только ради удовольствия?
✏️Если вы не относитесь к тем счастливчикам, которые внезапно получили большое наследство от дальнего родственника, то комфортный выход на пенсию требует постепенной трансформации личного капитала – здоровья, энергии, умений и знаний – в финансовые активы. У меня на это ушло более 10 лет. Я инвестирую и целенаправленно коплю на пенсию с 2008 года и сейчас могу позволить себе работать только в удовольствие. Это был долгий путь, но финансовая свобода однозначно того стоит!
9. С чего начать инвестирование? С открытия брокерского счёта?
✏️Конечно же, со вступления в Антиклуб! Тем более именно сейчас мы открыли в него вход всем желающим. Это случается всего 4 раза в год. Не упустите возможность!
Если вы тоже стремитесь к финансовой независимости и свободе, ждём вас в Антиклубе!