Блог

Соответствует ли ваш финансовый план вашим личным ценностям?

Должен соответствовать. Рассказываю, как это проверить.

Что важнее — откладывать на образование ребёнка или на пенсию? Погашать сначала мелкий долг или тот, по которому самые высокие проценты? Сдавать квартиру в аренду или продать?

На все эти вопросы можно найти математически верный ответ, если просто взглянуть на цифры. Но когда речь заходит о деньгах, не всегда математика — это главное. Иногда правильное решение — то, которое откликается лично вам.

Представьте человека с несколькими долгами по кредитке. По всем законам финансов эффективнее сначала погасить тот, где самый высокий процент. Но если человеку нужно почувствовать «маленькую победу», чтобы вообще начать и не бросить, то имеет смысл закрыть самый маленький долг — так он почувствует мотивацию двигаться дальше. Да, не идеально с точки зрения математики, но отлично работает конкретно для него.

Что вы упускаете, если опираетесь только на цифры?

Многие думают, что финансовые решения — это всегда про цифры. Но если не учитывать свои личные особенности и ценности, можно столкнуться с проблемами:

  • Откладывать принятие решения, потому что цель не откликается.
  • Принять решение, но не следовать ему, потому что оно не вдохновляет.
  • Выполнять план, но потом всё равно остаться разочарованным — потому что он не соответствует тому, что по-настоящему важно.

Как сказал философ Сенека: «Если человек не знает, в какой порт он держит путь, для него ни один ветер не будет попутным». То же самое с деньгами — без опоры на собственные ценности и приоритеты есть риск двигаться «не туда».

Ценности ≠ Финансовые цели

Когда мы говорим о личных ценностях, важно понимать: это не то же самое, что цели.

Финансовые цели — это средства. Ценности — это конечная точка, то, ради чего всё делается. Например, цель «накопить на квартиру» может отражать ценность «безопасность» или «стабильность». А цель «раньше выйти на пенсию» может говорить о ценности «свобода» или «самостоятельность».

Психолог Шалом Шварц выделяет такие универсальные ценности, как: достижения, безопасность, доброжелательность, независимость. Можно ориентироваться на них или найти другие — главное, чтобы они были близки именно вам.

Как разобраться в своих настоящих приоритетах?

Вот несколько простых способов, которые помогут лучше узнать себя и свои внутренние ориентиры:

1. Задайте себе правильные вопросы

Начните с простого: «Что для меня важно в деньгах?»
Например: «Они дают мне возможность путешествовать».
Спросите себя: «А почему для меня это важно?» — «Потому что это помогает проводить время с семьей».
И снова: «А почему это важно?»

Погружаясь глубже, вы обнаружите не просто желания, а настоящие глубинные смыслы — например, «близость», «семья», «новые впечатления».
«Я не могу копить “просто так” — мне нужен смысл»:

«Мне долго не удавалось откладывать. Начну — и тут же трачу. Пока не села с листом бумаги и не спросила себя: зачем мне вообще деньги? Ответ был внутри: я хочу не “накопить”, а дать хорошее будущее своим детям. Когда я это поняла, стала переводить деньги на счёт с их именем. И каждый раз, когда откладываю, я чувствую не ограничение, а радость. Потому что это про мою настоящую ценность — заботу».

— Екатерина, 42 года, Екатеринбург
2. Используйте готовые модели

Например, модель PERMA-V из позитивной психологии. В ней благополучие складывается из:

  • P (Positive emotions) — положительные эмоции
  • E (Engagement) — вовлечённость
  • R (Relationships) — отношения
  • M (Meaning) — смысл
  • A (Accomplishment) — достижения
  • V (Vitality) — энергия и здоровье

Попробуйте задать себе вопрос: как мои цели влияют на каждый из этих компонентов? Это поможет сделать цели более личными и значимыми.

3. Прислушивайтесь к эмоциям

Если при мысли о том, чтобы долгие годы выплачивать долг по кредитке, у вас появляется раздражение и апатия — стоит задуматься. Возможно, для вас важны «достижения» или «ощущение прогресса», и вам будет легче начать с того, что даст быстрый результат, даже если это менее выгодно с точки зрения процентов.
«Я выбрала путь, который даёт мне спокойствие»:

«Моя подруга экономит агрессивно: у неё таблица, графики, инвестиции. Я тоже пыталась так — и только чувствовала вину, если покупала кофе вне дома. А потом поняла: моя ценность — спокойствие, а не максимальная доходность. Я завела подушку безопасности, делаю взносы в простой фонд, но оставляю деньги на маленькие радости. Это мой темп. Он может не самый выгодный, но зато я больше не живу в постоянном напряжении».

— Алина, 38 лет, Москва

Что меняется, когда план отражает ваши ценности?

Когда ваш финансовый план опирается на личные ценности — он становится не только эффективным, но и вдохновляющим. Вы с большей вероятностью будете ему следовать. И не разочаруетесь в процессе, потому что он соответствует вам.

Да, такой план может не выглядеть «идеальным» с точки зрения классической финансовой логики. Но он будет именно вашим. А значит — принесёт больше удовлетворения и спокойствия в долгосрочной перспективе.

Как определить свои истинные ценности и цели, которые будут вас вдохновлять. Несколько техник.

Техника «5 почему» (углубление смысла)

Возьмите блокнот и ручку или откройте заметки в телефоне и на примере одной финансовой цели (например: «накопить на образование ребёнка») попробуйте ответить на следующие вопросы:

  • Почему мне это важно?
  • Почему то, что я ответила, важно?
  • И так ещё 3–4 раза.

На 3–5 уровне обычно всплывают ценности: забота, возможности, справедливость, независимость, семейная история, социальный лифт.

Деньги как зеркало поведения

Эти вопросы помогают увидеть паттерны:

  1. На что мне легко тратить деньги без чувства вины? (Что это отражает?)
  2. На что тяжело тратить, но я всё равно делаю это? (Ответственность? Обязанность? Репутация?)
  3. Где я себя останавливаю даже при наличии средств? (Что я защищаю: безопасность, контроль, образ жизни?)
  4. Какая моя последняя крупная трата сделала меня счастливой/счастливым? Почему?
  5. О какой не совершённой покупке я жалею до сих пор? Что там было важно на самом деле?

Время как самый честный индикатор ценностей

  1. На что уходит моё время в реальности (календарь за последние 4 недели)?
  2. Как это совпадает с тем, что я считаю для себя важным?
  3. Если бы у меня появилось +5 свободных часов в неделю, на что бы я их направил(а)?
  4. Какой один час в моей неделе я берегу больше всего? Почему?

Часто проявляются ценности: семья, здоровье, творчество, карьера и т.п.

Эмоциональный маркер

Эмоции показывают, где была задета ценность:

  1. Какие финансовые решения вызывают у меня тревогу? (Потеря контроля? Риск? Зависимость?)
  2. Какие — радость и удовлетворение? (Свобода? Независимость? Рост? Щедрость?)
  3. Когда я в последний раз испытывала(л) гордость из-за финансового решения? Что это говорит обо мне?

Отношения и роль других людей

Ценности часто проявляются через то, ради кого мы принимаем решения.

  1. Для кого я зарабатываю / откладываю деньги, кроме себя?
  2. Что я хочу, чтобы мои дети (или близкие) получили от моих финансовых решений?
  3. Если бы ребёнок спросил: «Зачем нужны деньги?», что бы я ответил(а)?
  4. Какое поведение с деньгами в моей семье (родители/бабушки/дедушки) я хочу повторить? А какое — точно нет?

Будущее «я», наследие и сожаление

Мысленные эксперименты помогают отделить шум от сути.

  1. Представьте, что вам 80 лет. За что вы будете благодарны себе сегодняшнему? О чём пожалеете?
  2. Какие три вещи вы точно хотите оплатить за свою жизнь (образование детей, путешествие для родителей, жизнь в другом городе/стране и т.д.)?
  3. Что бы я делал(а) с деньгами, если бы они не были ограничены?
  4. Как я хочу, чтобы меня описали дети или друзья одной фразой: «Она/он всегда для нас…»?

Подведите итоги:

  1. Выпишите все слова/смыслы, которые всплыли по ходу предыдущих блоков (семья, свобода, здоровье, творчество, влияние, безопасность, рост и т.д.).
  2. Отметьте ★ рядом с теми, что повторялись в ответах 3+ раз.
  3. Сгруппируйте похожие (например, «подушка», «стабильность», «дом» → безопасность).
  4. Сократите список до 5–7 ключевых ценностей.
  5. Расставьте их по приоритету 1–7.

Как использовать ответы в реальном финансовом планировании

  1. Проверка портфеля: Какие цели уже отражают мои топ-ценности? Чего не хватает?
  2. Коррекция приоритетов: Если ценность «свобода» выше «безопасности», то покупка квартиры в ипотеку может уступить аренде + инвестициям.
  3. Мотивация к дисциплине: Подпишите накопительные счета именами ценностей («Резерв семьи», «Образование сыновей», «Свобода 45»).
  4. Коммуникация с партнёром: Сравните списки. Где совпадения? Где компромисс?

А если хотите пройти это путь чуть глубже — в нашей памятке «Оценка фундаментальных ценностей» вы найдете простые вопросы, которые помогут выявить самое важное именно для вас — понять себя и свои приоритеты.

Скачивайте в нашем Телеграм-боте
2025-07-21 14:36