4 января 1877 года умер на тот момент самый богатый человек в мире. Корнелиус "Коммодор" Вандербилт был первопроходцем в железнодорожной и транспортной отраслях и за свою жизнь накопил состояние более чем в 100 миллионов долларов. Коммодор верил, что дробление семейного состояния приведет к разорению, поэтому он оставил большую часть своего богатства - 95 миллионов долларов - сыну Уильяму Вандербилту.
На тот момент наследство такого размера составляло больше денег, чем хранилось во всем казначействе США.
Решение Коммодора не разделять свою империю оказалось верным. За следующие 9 лет, благодаря продуманному управлению железнодорожным бизнесом, Уильям удвоил состояние своего отца, доведя сумму накоплений почти до 200 миллионов долларов. После учета инфляции состояние Вандербилтов в размере 200 миллионов долларов составляло примерно 5 миллиардов долларов (с точки зрения покупательной способности денег в наше время).
Однако, смерть Уильяма Вандербилта в конце 1885 года привела череде неразумных поступков со стороны его родственников, что в итоге и привело к падению империи Вандербилт. Так, уже через 20 лет ни один из Вандербилтов не был в списке самых богатых людей Америки.
Более того, когда в 1973 году 120 потомков Коммодора собрались в Университете Вандербилта на первом семейном собрании, среди них не оказалось даже ни одного миллионера.
Эта история рассказана в книге "Дети Фортуны: Падение Дома Вандербилтов". Но прежде, чем мы продолжим выяснять, как это произошло, я хочу упомянуть высказывание великого Чарли Мангера, долголетнего партнера Уоррена Баффетта:
“Идите от обратного, всегда идите от обратного”.
Изначально сформулированная немецким математиком Карлом Якоби идея заключается том, чтобы решать проблему задом наперед (от противного), а не в прямом порядке. Так, вместо того, чтобы спрашивать: "Как лучше сохранить богатство?", мы должны спросить: "Какой лучший способ потерять богатство?" И благодаря истории семьи Вандербилт у нас есть ответ. Итак, без лишних предисловий, я представляю пошаговое руководство о том, как потратить целое состояние:
На тот момент наследство такого размера составляло больше денег, чем хранилось во всем казначействе США.
Решение Коммодора не разделять свою империю оказалось верным. За следующие 9 лет, благодаря продуманному управлению железнодорожным бизнесом, Уильям удвоил состояние своего отца, доведя сумму накоплений почти до 200 миллионов долларов. После учета инфляции состояние Вандербилтов в размере 200 миллионов долларов составляло примерно 5 миллиардов долларов (с точки зрения покупательной способности денег в наше время).
Однако, смерть Уильяма Вандербилта в конце 1885 года привела череде неразумных поступков со стороны его родственников, что в итоге и привело к падению империи Вандербилт. Так, уже через 20 лет ни один из Вандербилтов не был в списке самых богатых людей Америки.
Более того, когда в 1973 году 120 потомков Коммодора собрались в Университете Вандербилта на первом семейном собрании, среди них не оказалось даже ни одного миллионера.
Эта история рассказана в книге "Дети Фортуны: Падение Дома Вандербилтов". Но прежде, чем мы продолжим выяснять, как это произошло, я хочу упомянуть высказывание великого Чарли Мангера, долголетнего партнера Уоррена Баффетта:
“Идите от обратного, всегда идите от обратного”.
Изначально сформулированная немецким математиком Карлом Якоби идея заключается том, чтобы решать проблему задом наперед (от противного), а не в прямом порядке. Так, вместо того, чтобы спрашивать: "Как лучше сохранить богатство?", мы должны спросить: "Какой лучший способ потерять богатство?" И благодаря истории семьи Вандербилт у нас есть ответ. Итак, без лишних предисловий, я представляю пошаговое руководство о том, как потратить целое состояние:
Тратить деньги как никто другой
А вы когда-нибудь:
И это всего лишь несколько примеров безудержных трат семьи Вандербилт во времена пресловутой эпохи Золотого века в американской истории. Роскошь была в то время в моде, и это в значительной степени связано с огромными богатствами, накопленными узкой прослойкой общества.
Предполагается, что до Гражданской войны (до 1860-х годов) в Соединенных Штатах насчитывалось менее десятка миллионеров, в то время как к 1892 их число выросло более, чем до 4000! Нью-Йорк находился в центре той эпохи изобилия, и Вандербилты играли важную роль в обществе на протяжении большей части этого времени.
Однако чтобы потерять большое состояние, недостаточно уметь просто тратить деньги. Нужно уметь тратить деньги как никто другой. Внуки и правнуки Коммодора наглядно это продемонстрировали.
- Ужинали верхом на лошади?
- Владели 9 особняками на Пятой авеню – на улице с самой дорогой недвижимостью в Нью-Йорке?
- Устраивали вечеринку стоимостью 5 миллионов долларов?
- Топили свою яхту и немедленно заказали новую, более крупную, чтобы не расстраивать жену?
И это всего лишь несколько примеров безудержных трат семьи Вандербилт во времена пресловутой эпохи Золотого века в американской истории. Роскошь была в то время в моде, и это в значительной степени связано с огромными богатствами, накопленными узкой прослойкой общества.
Предполагается, что до Гражданской войны (до 1860-х годов) в Соединенных Штатах насчитывалось менее десятка миллионеров, в то время как к 1892 их число выросло более, чем до 4000! Нью-Йорк находился в центре той эпохи изобилия, и Вандербилты играли важную роль в обществе на протяжении большей части этого времени.
Однако чтобы потерять большое состояние, недостаточно уметь просто тратить деньги. Нужно уметь тратить деньги как никто другой. Внуки и правнуки Коммодора наглядно это продемонстрировали.
Вредный совет №1: Избавляйтесь от своих активов в самое неподходящее время
Вы можете задаться вопросом: "Как вообще могло случиться так, что Вандербилты разорились? Разве не могли они просто продать свои особняки?" Ваша логика верна, но ими было выбрано совершенно неправильное время. Они действительно продавали и свои особняки, и многие другие активы, но для этого они выбирали самые неподходящие моменты.
Один из наиболее ярких примеров – это дом Вандербилтов, известный как "Мраморный дом" в Ньюпорте, штат Род-Айленд. Строительство Мраморного дома обошлось в 11 миллионов долларов в 1892 году, что эквивалентно примерно 300 миллионам долларов в 2017 году.
Один из наиболее ярких примеров – это дом Вандербилтов, известный как "Мраморный дом" в Ньюпорте, штат Род-Айленд. Строительство Мраморного дома обошлось в 11 миллионов долларов в 1892 году, что эквивалентно примерно 300 миллионам долларов в 2017 году.
Мраморный дом (фото: Wikimedia Commons)
Однако, во времена Великой депрессии в 1932 году Мраморный дом был продан по цене всего в 100 тысяч долларов – что составляло менее 1% от стоимости его строительства! Аналогичная участь постигла и коллекцию из 183 картин Уильяма Вандербилта (сына основателя империи Корнелиуса Вандербилта), когда они были проданы за бесценок в 1945 году.
Их называли "самые лучшие иностранные картины, которые только можно купить за деньги". Уильям Вандербилт приобрел их более, чем за 2 миллиона долларов - и они были проданы в апреле 1945 года за общую сумму чуть более 323 тысяч долларов.
Факт остается фактом: если вам приходится продавать активы на рынке с небольшим числом покупателей, вам придется смириться со значительным снижением цены. Это особенно актуально при продаже предметов роскоши и других аналогичных активов (например, искусство, вино и т. д.).
Итак, как же обезопасить себя от этого? Необходимо иметь достаточно ликвидных средств (к примеру, наличности), чтобы вам не приходилось продавать свои активы во время рыночных потрясений или на падающем рынке.
"Если вам нужно потратить деньги, но вы не можете - это риск". Почему? Нет ничего хуже для инвестора, чем продавать активы по минимальным ценам, чтобы получить деньги на самое необходимое. Если это случилось с Вандербилтами, то может случиться и с вами.
Однако, во времена Великой депрессии в 1932 году Мраморный дом был продан по цене всего в 100 тысяч долларов – что составляло менее 1% от стоимости его строительства! Аналогичная участь постигла и коллекцию из 183 картин Уильяма Вандербилта (сына основателя империи Корнелиуса Вандербилта), когда они были проданы за бесценок в 1945 году.
Их называли "самые лучшие иностранные картины, которые только можно купить за деньги". Уильям Вандербилт приобрел их более, чем за 2 миллиона долларов - и они были проданы в апреле 1945 года за общую сумму чуть более 323 тысяч долларов.
Факт остается фактом: если вам приходится продавать активы на рынке с небольшим числом покупателей, вам придется смириться со значительным снижением цены. Это особенно актуально при продаже предметов роскоши и других аналогичных активов (например, искусство, вино и т. д.).
Итак, как же обезопасить себя от этого? Необходимо иметь достаточно ликвидных средств (к примеру, наличности), чтобы вам не приходилось продавать свои активы во время рыночных потрясений или на падающем рынке.
"Если вам нужно потратить деньги, но вы не можете - это риск". Почему? Нет ничего хуже для инвестора, чем продавать активы по минимальным ценам, чтобы получить деньги на самое необходимое. Если это случилось с Вандербилтами, то может случиться и с вами.
Вредный совет №2: не покупайте активы, которые приносят доход
Из всех финансовых грехов, совершенных семьей Вандербилт, этот, вероятно, самый серьезный. Во время всего периода падения их империи нет ни одного упоминания о том, чтобы член семьи Вандербилт купил актив, приносящий доход. Это одно из самых больших различий между теми, кто богатеет, а кто нет - богатые всегда покупают активы, приносящие доход.
И хотя правда состоит в том, что у всех членов семьи Вандербилт были доли в их железнодорожной империи, они никогда не диверсифицировали свой бизнес и не приумножали то, чем владеют. Что в итоге и привело к упадку. Помните, что если вы хотите сохранить и увеличить свое богатство, просто продолжайте покупать активы, приносящие доход.
__________________________________________________
Вам нужно разбогатеть всего лишь раз
Из финансовых руин дома семьи Вандербилт мы можем извлечь множество отличных уроков. Один из них цитирует White Coat Investor:
«Если вы научитесь управлять деньгами, то вам достаточно будет всего одного раза. Лишь один раз вам нужно будет разбогатеть, лишь один раз вам должно будет хорошо повезти, лишь раз вы должны будете понять, как давать людям большую ценность или сделать так, чтобы вам хорошо платили. Но если вы не научитесь управлять деньгами, не важно, сколько раз вам в жизни повезет — вы все равно останетесь бедным!»
И это действительно так. Чтобы разбогатеть, всего лишь нужно, чтобы вам сильно повезло один раз (ну или несколько раз по чуть-чуть). И когда вы станете богатым, позвольте словам покойного Коммодора направлять вас:
Каждый дурак может разбогатеть. Но только человек с хорошими мозгами способен остаться богатым надолго.
______
И хотя правда состоит в том, что у всех членов семьи Вандербилт были доли в их железнодорожной империи, они никогда не диверсифицировали свой бизнес и не приумножали то, чем владеют. Что в итоге и привело к упадку. Помните, что если вы хотите сохранить и увеличить свое богатство, просто продолжайте покупать активы, приносящие доход.
__________________________________________________
Вам нужно разбогатеть всего лишь раз
Из финансовых руин дома семьи Вандербилт мы можем извлечь множество отличных уроков. Один из них цитирует White Coat Investor:
«Если вы научитесь управлять деньгами, то вам достаточно будет всего одного раза. Лишь один раз вам нужно будет разбогатеть, лишь один раз вам должно будет хорошо повезти, лишь раз вы должны будете понять, как давать людям большую ценность или сделать так, чтобы вам хорошо платили. Но если вы не научитесь управлять деньгами, не важно, сколько раз вам в жизни повезет — вы все равно останетесь бедным!»
И это действительно так. Чтобы разбогатеть, всего лишь нужно, чтобы вам сильно повезло один раз (ну или несколько раз по чуть-чуть). И когда вы станете богатым, позвольте словам покойного Коммодора направлять вас:
Каждый дурак может разбогатеть. Но только человек с хорошими мозгами способен остаться богатым надолго.
______
