Круассан за $5 оказался ценнее ужина за $100: последний урок финансового журналиста о деньгах и счастье
Недавно ушёл из жизни Джонатан Клементс — один из самых влиятельных финансовых журналистов последних десятилетий. Он 20 лет проработал в The Wall Street Journal, а с 2016 года вёл собственный блог Humble Dollar. Клементс до последнего рассуждал о жизни и финансах в своих колонках.
Свою последнюю книгу "Money and Me" он не успел увидеть напечатанной — она вышла посмертно. Разобрать её основные идеи на подкасте Rational Reminder согласился давний друг Клементса, невролог и инвестиционный советник Уильям Бернстайн. Делюсь с вами мыслями, которые показались самыми важными.
Материальные вещи разочаровывают быстрее всего
Клементс предлагает смотреть на расходы с точки зрения того, насколько долго они влияют на наше благополучие.
Быстрее всего мы привыкаем к материальным покупкам. Новый телефон, машина или сумка могут сильно радовать в первые недели, но со временем становятся привычной частью жизни. Психологи называют это гедонистической адаптацией: мы привыкаем к новому уровню комфорта и вскоре начинаем воспринимать его как норму.
Впечатления обычно сохраняют свою ценность дольше. Путешествия, интересный опыт и время, проведённое с близкими, остаются в памяти, а их ценность меньше зависит от того, что покупают и делают другие люди.
Но ещё важнее, по мнению Клементса, то, что деньги могут дать нам в долгосрочной перспективе: автономию и спокойствие.
Автономия — это возможность самостоятельно распоряжаться своим временем. Например, выбирать, где и сколько работать, когда взять отпуск или чем заняться в течение дня. Чем больше у человека финансовых ресурсов, тем больше у него свободы в таких решениях.
Вторая важная вещь — возможность не жить в постоянной тревоге о деньгах.
Когда человек думает, хватит ли ему на жильё, продукты, лечение или другие необходимые расходы, деньги становятся источником стресса. Поэтому одна из главных задач капитала — дать ощущение, что базовые потребности и непредвиденные расходы не поставят под угрозу привычную жизнь.
При этом большие расходы не обязательно приносят больше удовольствия. Клементс приводил пример, что одним из его любимых удовольствий были обычные круассаны с кофе по утрам с женой несколько раз в неделю.
Круассан за $5 мог приносить больше радости, чем ужин в ресторане за $100. Как видите, более высокая цена не означает, что удовольствия будет во столько же раз больше.
Мы часто ошибаемся в том, что принесёт нам счастье
Клементс много писал о том, что мы часто ошибаемся, когда пытаемся заранее представить, какая покупка или перемена в жизни сделает нас счастливее.
В подкасте эту мысль разобрали на примере сломанной микроволновки. У одного из ведущих сломалась встроенная микроволновка Bosch. Обычную микроволновку можно просто выбросить и купить новую. Со встроенной техникой всё сложнее: она подходит под конкретные размеры кухни, поэтому заменить её на любую другую не получится. Приходится вызывать мастера, ждать его визита, платить за диагностику и надеяться, что нужная деталь найдётся.
Второй ведущий, Бернстайн, рассказал, что у него дома уже 25 лет работает старая микроволновка. Выглядит она далеко не идеально, зато за всё это время не доставляла проблем.
И в этом есть интересный парадокс. Чем дороже и сложнее вещь, тем больше у неё может быть дополнительных издержек. Вместе с красивой машиной, дорогой техникой или большой квартирой мы иногда получаем зависимость от определённого сервиса, дорогое обслуживание, ремонт и необходимость решать возникающие проблемы.
Поэтому при покупке помимо вопроса «сделает ли эта вещь меня счастливее?» спросите себя: «каких дополнительных расходов и хлопот она потребует?».
Есть и ещё один полезный способ понять, что действительно приносит нам радость, — посмотреть на прошлые траты. Вспомнить, на что мы потратили деньги и какие покупки действительно сделали жизнь лучше.
Пенсия — это процесс, а не финишная черта
Не нужно воспринимать выход на пенсию как момент, после которого можно просто перестать работать и наслаждаться жизнью. Пенсия — новый этап, в котором тоже нужно понимать, чем вы хотите заниматься и что будет приносить вам удовольствие.
Если представить пенсию как бесконечный отпуск с пляжем и гольфом, реальность может быстро разочаровать. Бернстайн знал многих врачей, которые после выхода на пенсию довольно быстро возвращались к работе хотя бы на несколько дней в неделю. Им не столько нужны были деньги, сколько ощущение, что они занимаются важным делом.
Эта идея связана с теорией самодетерминации психологов Эдварда Деси и Ричарда Райана. Согласно ей, для благополучия человеку важны три вещи:
1. Связь с другими людьми — общение, близкие отношения и ощущение, что вы кому-то нужны.
2. Компетентность — понимание, что вы что-то умеете, можете решать задачи и продолжаете чему-то учиться. Например, Бернстайну нравилось восстанавливать старые компьютеры и устанавливать на них Linux.
3. Автономия — возможность самому решать, чем заниматься и как проводить время.
Работа часто даёт человеку все три составляющие одновременно: общение с коллегами, чувство профессиональной компетентности и определённую свободу в том, как выполнять свои задачи.
Поэтому после выхода на пенсию важно подумать, на что жить, и о том, чем заполнить свою жизнь. Если исчезают общение, интересные занятия и ощущение, что вы чем-то заняты и в чём-то развиваетесь, пенсия может оказаться совсем не такой приятной, как представлялось.
Клементс писал книгу "Money and Me", понимая, что она станет последней. Поэтому он собрал в ней то, что считал самым важным после 30 лет работы с финансами и общения с тысячами читателей.
Главная мысль книги простая: деньги сами по себе не делают нас счастливее. Гораздо важнее то, что они дают нам — спокойствие, свободу выбора и возможность жить так, как нам хочется.
Но путь к этому спокойствию у каждого свой. Финансовые решения стоит принимать с учётом своей ситуации: целей, дохода, возраста, срока инвестирования и отношения к риску.
Если хотите разобраться в личных финансах и инвестициях без противоречивых советов, приходите в Антиклуб. В клубе мы разбираемся во всей финансовой системе с нуля: создаём подушку безопасности, ставим цели, регулярно инвестируем и учимся принимать решения, опираясь на знания, а не на новости и популярные мифы.