Быть сберегателем или инвестором: почему для женщин это особенно важно

В мае этого года компания Vanguard провела исследование среди женщин. Оно показало, что многие регулярно откладывают деньги и делают это достаточно дисциплинированно.

По данным исследования, значительная часть сбережений женщин хранится в наличных и на обычных банковских счетах — там, где доходность минимальна, а иногда отсутствует вовсе.

На горизонте нескольких лет это выглядит безопасно, но на горизонте десятилетий это медленная потеря капитала: инфляция стабильно съедает покупательную способность денег быстрее, чем растет процент по вкладу или остаток на карте.

Самый важный вывод исследования — многие женщины недооценивают себя как инвесторов. Хотя на практике всё выглядит иначе. Если женщина начинает инвестировать, она, как правило, придерживается выбранной стратегии, регулярно пополняет портфель и реже поддаётся панике во время просадок.

Благодаря этому её долгосрочные результаты не уступают мужским и нередко превосходят их.

Получается, дело не в том, что женщины хуже инвестируют, а в том, что многие не считают инвестирование частью своей финансовой жизни. Поэтому деньги часто остаются на карте или вкладе «до лучших времён», хотя могли бы работать на будущие цели.

Есть несколько причин, по которым разрыв между «сберегать» и «инвестировать» обходится женщинам дороже, чем можно подумать.

Женщины в среднем живут дольше мужчин. По данным ООН на 2025 год, это верно практически в каждой стране мира, а в России разрыв один из самых значительных — более 10 лет.

Значит, накоплений на пенсию должно хватить на более долгий срок — на годы, когда уже нет зарплаты или другого регулярного дохода. Если деньги лежат в инструментах с низкой доходностью, им сложнее обгонять инфляцию и сохранять привычный уровень жизни в будущем.

Кроме того, мир входит в период исторической передачи капитала между поколениями и супругами. В подкасте Vanguard Better Vantage говорится, что в ближайшие десятилетия речь может идти о сумме более 120 триллионов долларов. К 2050 году именно женщины будут контролировать значительную часть этих активов. Во многом потому, что статистически они чаще переживают супруга и становятся единственным ответственным за семейный капитал.

Именно в такие моменты особенно чувствуется разница между «я сберегаю» и «я инвестирую».

В случаях, когда женщина раньше не была включена в управление семейным бюджетом и инвестициями, ей приходится разбираться во всём уже в момент кризиса — после потери супруга. А в такой период меньше всего сил и внутреннего ресурса, чтобы спокойно изучать счета, активы, документы и принимать важные финансовые решения. Поэтому лучше не откладывать инвестиционную грамотность «на потом».

Проверьте доходность вкладов и накопительных счетов. Иногда деньги годами лежат там, где почти не растут, просто потому что другие варианты никто не сравнивал.

Деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время, лучше держать в доступных и понятных инструментах. Для суммы, которая не нужна прямо сейчас, можно рассмотреть более доходные варианты: накопительные счета, фонды денежного рынка. А для долгосрочных целей — диверсифицированный портфель из акций и облигаций.

Подробнее об этом я рассказываю на бесплатном уроке «Стратегия: прокладываем кратчайший маршрут к финансовому благополучию».

Важно понимать, как устроены личные и семейные финансы: где лежат деньги, какие есть счета, какие активы оформлены на вас или супруга, какие цели у семьи и кто за что отвечает.

Отдельно стоит заранее подумать о передаче имущества: составить завещание или договор дарения, чтобы в будущем не пришлось решать эти вопросы в сложный момент. Подробнее об этом я писала в статье о передаче капитала.

Постепенно повышайте свою инвестиционную грамотность. Не ждите идеального момента, чтобы начать инвестировать. Гораздо проще встроить это в привычный финансовый ритм: например, раз в месяц пополнять портфель на комфортную сумму.

Если у вас уже получается регулярно откладывать деньги, эту же дисциплину можно использовать и в инвестициях. Постепенно вы будете лучше разбираться в инструментах и чувствовать себя увереннее.

Умение копить — это сильная база. Теперь важно сделать следующий шаг: применить этот навык к инвестициям, чтобы капитал не обесценивался со временем, а рос.

Для старта не нужны большие суммы. Начните с понятного: разберитесь в базовых инструментах, выберите комфортную сумму и пополняйте портфель регулярно — так же, как вы привыкли пополнять накопления.

Именно этому мы учимся в Антиклубе — сообществе по финансовой грамотности и инвестированию. Внутри есть уроки, которые можно проходить в своём темпе: от базовых тем про личные финансы до инвестиций на российском и зарубежном рынках. А также ответы на вопросы, разборы портфелей от опытного куратора и общение в кругу единомышленников.