Финансовый блогер с долгом по кредитной карте в $30 000 — звучит как противоречие. Но именно так начиналась история Кейт Фландерс, автора книги «Год без покупок».
Кейт вела блог о личных финансах, но сама долго жила в долг. В итоге она погасила кредит, а затем решила провести эксперимент: на год отказаться от всех покупок, кроме необходимых.
За этот год Кейт избавилась примерно от 70% своих вещей и подробно записывала, что происходило с её привычками и отношением к покупкам.
Скажу честно: сама я эту книгу, скорее всего, не выбрала бы. Мне обычно ближе тексты с исследованиями и системой, а «Год без покупок» больше похожа на личный дневник. Но постепенно я поймала себя на том, что сама начала разбирать шкафчики и пересматривать свои покупки.
Поэтому мне стало интересно разобраться, почему мы покупаем больше, чем нам нужно, и что из эксперимента Кейт можно применить в обычной жизни.
Книга устроена как дневник: 12 глав — 12 месяцев эксперимента. Это не руководство по личным финансам, но многие решения Кейт хорошо объясняются тем, что известно из поведенческой психологии.
Правила эксперимента
В начале книги Кейт составляет список правил: что можно покупать во время эксперимента, а что нельзя. И довольно быстро становится понятно, зачем они нужны: когда правила определены заранее, не приходится каждый раз заново решать, покупать вещь или нет.
При этом у Кейт было важное исключение: если вещь выходила из строя и её уже нельзя было использовать, её можно было заменить на новую.
Например, когда у Кейт порвались джинсы, она сначала попыталась их зашить. И только когда стало понятно, что носить их уже невозможно, купила новые.
В этом и заключается важное отличие осознанного потребления от жёстких запретов. Смысл в том, чтобы перестать покупать автоматически и сначала подумать, действительно ли вам нужна новая вещь.
Также Кейт составила отдельный «список одобренных покупок» на весь год. В него вошли один наряд на все свадьбы, спортивные штаны, ботинки и кровать.
Особенно интересна идея с одним нарядом на все свадьбы. Когда знаешь, что за год можешь купить только одну такую вещь, к выбору относишься гораздо внимательнее. Начинаешь думать, что действительно тебе подходит и сколько нарядов тебе вообще нужно.
Алгоритм перед покупкой
В книге Кейт предлагает простой алгоритм, который помогает понять, действительно ли вам нужна новая вещь.
Спросите себя, действительно ли вам это нужно. Нужно ли вам было это вчера?
Если нет — подождите 30 дней.
Если через 30 дней вы всё ещё хотите купить эту вещь, подумайте, можно ли её одолжить или взять в аренду.
Подумайте, где вы будете её хранить.
И только после этого решайте, стоит ли её покупать.
Мне особенно нравится идея с 30 днями. Если через месяц вы всё ещё думаете о покупке, скорее всего, это не просто минутный импульс.
При этом правило не должно превращаться в ещё один жёсткий запрет. Его задача — помочь отличить реальную потребность от желания что-то купить прямо сейчас.
И ещё один важный момент: постоянно думать о вещи, которую вы себе запрещаете, тоже не очень полезно. Это отнимает внимание и создаёт лишнее напряжение.
Правило 30 дней помогает отделить устойчивую потребность от минутного импульса.
Почему мы покупаем больше, чем нужно
1. Мы покупаем символы
В 1970 году французский философ Жан Бодрийяр опубликовал книгу «Общество потребления». Одна из её главных идей заключается в том, что мы покупаем вещи не только ради их практической пользы. Часто с помощью покупок мы показываем окружающим и самим себе, кто мы и какой образ жизни ведём.
Например, телефон может говорить о статусе, одежда — о вкусе и принадлежности к определённому кругу, интерьер — отражать образ жизни. Даже книги на полке могут поддерживать наше представление о себе как об умном и образованном человеке.
Получается, что мы покупаем не просто телефон, одежду или мебель. Вместе с ними мы покупаем определённый образ себя.
Книга Бодрийяра гораздо сложнее книги Кейт Фландерс, но её история хорошо иллюстрирует эту идею. Многие покупки Кейт были связаны не столько с реальной необходимостью, сколько с привычками, желаниями и представлением о том, какой должна быть её жизнь.
Но желание показать определённый статус или создать нужный образ себя — только одна из причин, по которым мы покупаем лишнее. У шопинга есть и другие причины.
2. Предвкушение иногда приятнее самой покупки
В 2007 году Брайан Кнутсон и его коллеги из Стэнфорда изучали, что происходит в мозге человека, когда он решает, покупать ли понравившуюся вещь. Участникам показывали товар, а затем его цену и наблюдали за реакцией мозга с помощью МРТ.
Когда человек видел желанную вещь, активировалась система вознаграждения. Когда появлялась цена, включалась другая область мозга, связанная с неприятными ощущениями. По соотношению этих реакций исследователи могли предсказать, решится человек на покупку или нет.
Но здесь интересно другое: система вознаграждения часто сильнее реагирует на ожидание чего-то приятного, чем на саму награду.
Наверняка вы замечали это на себе: открывали маркетплейс, выбирали вещи, складывали их в корзину, а потом просто закрывали вкладку и ничего не покупали.
Иногда выбирать и представлять будущую покупку даже приятнее, чем потом ею пользоваться.
Если понимать, как работает этот механизм, можно заметить интересную вещь: иногда нам нужен не сам товар, а удовольствие от его выбора. И тогда можно получить часть этого удовольствия, не тратя деньги.
3. Кредитная карта меняет наше восприятие цены
Для истории Кейт это один из самых важных моментов. Когда мы платим картой, деньги не уходят из рук прямо сейчас, поэтому покупка может казаться менее ощутимой.
В США и Канаде ситуация дополнительно осложняется системой кредитной истории. Кредитный рейтинг может быть нужен для аренды жилья или получения ипотеки. Поэтому кредитные карты становятся для многих частью обычной финансовой жизни — ими пользуются не только ради удобства, но и для того, чтобы формировать кредитную историю.
Проблема в том, что так легко привыкнуть тратить деньги, которых у вас сейчас нет. А постепенно небольшие покупки могут превратиться в заметный долг.
Что дают расхламление и учёт вещей
Почему расставаться с вещами трудно
Для Кейт разбор вещей стал одним из главных занятий года. В какой-то момент она достала всё из шкафа, а через три часа уже пожалела, что вообще начала.
В 1990 году Даниэль Канеман, Джек Кнетч и Ричард Талер описали эффект владения: вещь, которая уже принадлежит нам, кажется ценнее такой же вещи, которой у нас нет.
Поэтому выбросить кружку бывает труднее, чем не купить её.
Вещи часто кажутся нам более ценными просто потому, что они уже наши. Поэтому расхламление может оказаться гораздо сложнее, чем отказ от покупки.
Оцифровка вещей
Одна из полезных идей книги — записывать не только вещи, от которых вы избавляетесь, но и те, которые у вас уже есть.
Когда всё перед глазами, становится проще заметить повторяющиеся покупки. Например, гель для душа уже есть в запасе, новый не нужен.
Автор предлагает вести такой список, чтобы лучше понимать, сколько вещей у вас уже есть и чего действительно не хватает.
Для кого вы это покупаете
Один из главных вопросов книги:
Для кого вы покупаете: для себя сегодняшнего или для той версии себя, которой хотите стать?
У Кейт годами висели вещи, которые она никогда не носила. Платья из тех времён, когда она была очень худой. Одежда на случай, если она снова наберёт вес. Непрочитанные книги, которые она покупала для своей «идеальной» версии себя.
Она смотрела на эти вещи и уже не узнавала себя в них, хотя когда-то сама их выбрала и купила.
Здесь полезно посмотреть на вещи ещё и с другой стороны. Если мысленно поставить ценник на всё, что есть в вашей квартире, можно представить, сколько рабочего времени вы потратили на то, чтобы всё это купить.
Деньги можно заработать снова. А время — единственный ресурс, который невозможно вернуть.
Техники, которые работают
Заранее записанные правила
Один из способов не поддаваться импульсивным решениям — заранее определить для себя правила. В психологии это называют имплементационными намерениями. Их смысл простой: заранее решить, что вы будете делать в определённой ситуации по принципу «если происходит X, я делаю Y».
Например:
Если я хочу купить вещь, которой нет в списке необходимых, я жду 30 дней.
Если дома есть запас косметики, я не покупаю новую, пока старая не закончится.
Если вещь можно одолжить или взять в аренду, я не покупаю её сразу.
Это особенно полезно в ситуациях, когда не хватает сил на самоконтроль.
Публичное объявление цели
Кейт рассказала о своём эксперименте знакомым: она вела блог и регулярно писала о том, как продвигается её год без покупок.
Если о вашей цели знают другие люди, бросить её становится сложнее.
Кейт также пишет о том, как на её привычки влияли друзья. Одни поддерживали её эксперимент, а другие обижались, что она больше не ходит с ними по магазинам.
Это показывает ещё одну важную вещь: окружение влияет на наши привычки. Когда близкие люди поддерживают ваши цели, придерживаться их проще. Если же они постоянно предлагают поступать наоборот, это может снизить мотивацию.
Дневник
Дневник Кейт помогал ей лучше понимать собственное поведение.
Вместо простого «я хочу это купить» можно спросить себя: почему я сейчас хочу это купить? Может быть, мне скучно, я устала, тревожусь или хочу почувствовать, что снова контролирую ситуацию.
Когда мы называем свою эмоцию словами, становится проще её заметить и понять, что именно с нами происходит.
Поэтому запись вроде «я хочу купить эту вещь, потому что мне скучно» уже может изменить отношение к покупке. Между желанием и действием появляется небольшая пауза — и возможность сделать другой выбор.
Самоэффективность
Автор книги заметила ещё одну интересную вещь: когда человек начинает справляться с одной привычкой, ему может стать проще менять и другие.
В психологии это связано с понятием самоэффективности, которое ввёл Альберт Бандура. Проще говоря, когда у нас получается что-то изменить, мы начинаем больше верить в свою способность справляться с другими задачами.
Новый опыт может переноситься и на другие сферы — спорт, питание, работу и обучение.
При этом не стоит рассчитывать только на силу воли. Представление о том, что сила воли постепенно «заканчивается» от постоянного самоконтроля, сегодня пересматривается.
Поэтому лучше не надеяться только на силу воли, а заранее создавать условия, которые помогают делать правильный выбор.
Три шага, которые можно сделать уже сегодня
1. Попробуйте правило 30 дней
Для необязательных покупок заведите список желаний. Записывайте, что хотите купить, и ставьте дату.
Если через 30 дней желание прошло — скорее всего, это был импульс. Если осталось, можно спокойно подумать: действительно ли вам нужна эта вещь и где вы будете её хранить.
2. Разберите одну категорию вещей
Не нужно сразу пересматривать всё, что есть дома. Выберите одну категорию: одежду, косметику, книги, бытовую химию, продукты или технику.
Задача простая — посмотреть, что у вас уже есть. Часто этого достаточно, чтобы заметить дубликаты и перестать покупать то, чего и так хватает.
3. Расскажите о своей цели человеку, который поддержит вас
Необязательно рассказывать о своих планах всем. Лучше выбрать одного-двух людей, которые поддержат вас.
Например: «Я месяц не покупаю одежду», «Я не заказываю на маркетплейсах без паузы в 48 часов» или «Я хочу закрыть кредитку и временно отказаться от необязательных покупок».
И ещё один важный шаг: деньги, которые вы перестали тратить на ненужное, сразу направляйте на конкретную финансовую цель — создавайте резерв, погашайте долг, откладывайте на крупную покупку или инвестируйте.
Тогда экономия становится способом двигаться к финансовой цели и чувствовать себя свободнее в будущем.
Главный вывод
Покупки — обычная часть жизни. Мы тратим деньги на комфорт, здоровье, красоту, отдых, развитие и впечатления.
Проблема начинается тогда, когда мы покупаем что-то автоматически или под влиянием эмоций, потому что мы устали, тревожимся, скучаем или хотим почувствовать себя лучше.
Год без покупок — довольно радикальный эксперимент, и повторять его целиком совсем не обязательно. Но каждому из нас иногда полезно остановиться и спросить себя:
Что я сейчас покупаю — вещь или эмоцию?
Эта покупка действительно нужна мне или я пытаюсь стать кем-то другим?
Я сам принимаю решение или просто реагирую на рекламу, скидки и другие стимулы?
На самом деле финансовая грамотность начинается с повседневных решений: понимать, зачем вы тратите деньги, отличать желания от реальных потребностей и направлять деньги на то, что действительно важно.
Именно этому мы учимся в Антиклубе — постепенно наводим порядок в финансах, ставим цели, создаём резерв и регулярно инвестирует.